Centralisation de prêt au meilleur taux

Qu’est-ce que la restructuration de prêt ?

Grâce au rachat d’emprunts, il y a une possibilité de fusionner et racheter ses dettes. Aussi nommé regroupement de crédit, refinancement ou encore consolidation de dettes, le rachat de prêt en Belgique est un prêt à la consommation à taux négocié qui vous offre la possibilité de fusionner la globalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.

Le rachat de prêt en Belgique est réalisé par un organisme financier qui solde tous vos prêts contractés et qui vous propose un seul remboursement. Par ce biais, vous n’aurez qu’un crédit, avec un unique taux d’intérêt fixe et une seule période de remboursement conforme à votre profil et votre situation financière.

Le rachat d’emprunts vous offre ainsi de diminuer vos remboursements mensuels. C’est une solution commode si vous avez des difficultés à rembourser vos prêts régulièrement. Dès lors, il peut vous aider à ravoir une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous éviter une situation d'endettement.

Quelles sont les différentes sortes de rachat d’emprunts en Belgique ?

Il y a deux sortes de rachat d’emprunts en Belgique :

Le refinancement d’emprunts à tempérament

Grâce au refinancement d’emprunts à tempérament, il y a une possibilité de fusionner ses prêts à tempérament en cours et de procéder au rachat de son crédit. Cela concerne les prêts à la consommation (prêt automobile neuve ou d’occasion, rénovation, dépenses énergétiques, vacances, moto, frais de scolarité, etc.), les contrats de crédits et les arriérés fiscaux.

Regrouper tous ses prêts à tempérament aboutira au fait de n'avoir plus qu'un unique crédit, équivalent à un prêt personnel. En général, la somme qui peut être empruntée oscille dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et l’étendue oscille entre 1 an et 10 ans. Mais chaque organisme bancaire définit ces critères : ils peuvent ainsi varier d'une banque à l'autre.

Le rachat de prêt hypothécaire

Le rachat de prêt hypothécaire se traduit par un crédit immobilier et des prêts à la consommation. Pour cette gamme de rachat de prêt, l’établissement qui fait le prêt prendra votre patrimoine immobilier en hypothèque. L’hypothèque fait dès lors office d’assurance au cas où vous ne paieriez pas.

Grâce au rachat de prêt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un unique crédit hypothécaire dont l’étendue varie généralement entre 60 mois et 420 mois.

Comment marche un refinancement d’emprunts ?

Il est envisageable, avec le refinancement de prêt, de procéder au rachat de son crédit. En pratique, le rachat d’emprunts a le même fonctionnement que n’importe quel crédit personnel. Vous effectuez une demande de refinancement d’emprunts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous introduisez votre demande sur Internet, vous serez ensuite contacté par l’organisme en question. Si votre demande est acceptée, la banque vous réclamera des justificatifs. Une proposition de prêt vous sera faite et vous aurez à la renvoyer signée. C’est la banque qui se charge de prendre contact avec les banques avec qui vous avez des prêts en cours et de procéder au remboursement de vos dettes. Vous n’aurez donc plus qu’une seule date butoir et un seul paiement mensuel à acquitter. Il s'agit donc d'un moyen très utile pour effectuer le rachat de son crédit.

Quels sont les avantages du rachat d’emprunts ?

En regroupant les prêts en un seul dossier il est envisageable de :

  • Procéder au rachat de son crédit, réduire ses paiements mensuels et ainsi rééquilibrer ses comptes chaque mois en ajustant le remboursement à ses revenus ;
  • Profiter d’un unique taux plus intéressant ;
  • Acquérir du cash supplémentaire ;
  • N'avoir plus qu'un unique intermédiaire pour son crédit à tempérament.

Qui peut faire la demande d’un rachat d’emprunts?

Tout individu ayant au minimum 2 prêts en cours – tels que des prêts personnels, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – à la possibilité de recourir à un rachat d’emprunts. Ce type de prêt ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut en effet être utilisé pour consolider toutes sortes de prêts afin de ne payer plus qu'une unique mensualité.

Toutefois, il faut noter que le rachat de prêt en Belgique est attaché aux mêmes clauses que celles d’un prêt typique, c’est-à-dire : le souscripteur doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants pour rembourser le prêt, et enfin, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.

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