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On dénombre deux types de refinancement hypothécaire sur le territoire belge :

Le rachat de crédits personnels

En recourant au rachat de crédits personnels, il est possible de regrouper ses prêts personnels en cours et de procéder au rachat de son emprunt. Cela concerne les prêts personnels (crédit automobile neuve ou d’occasion, travaux, énergie, congés, deux-roues, études, etc.), les ouvertures de crédits et les arriérés fiscaux.

Consolider tous ses prêts personnels vous permettra de n'avoir plus qu'un seul emprunt, équivalent à un crédit personnel. Généralement, le montant pouvant être emprunté varie dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et l’étendue se situe entre 1 an et 10 ans. Mais chaque organisme bancaire définit ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d’une institution à l'autre.

Le regroupement de crédit hypothécaire

Le regroupement de crédit hypothécaire enveloppe un emprunt immobilier ainsi que des prêts personnels. Pour ce type de regroupement de prêt, l’établissement qui fait le prêt utilisera votre patrimoine immobilier en garantie. L’hypothèque sert alors de sécurité au cas où vous ne paieriez pas.

Avec le regroupement de crédit hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un seul emprunt hypothécaire pour lequel l’étendue oscille habituellement entre 5 ans et 35 ans.

Il est concevable, grâce au rachat de prêt, de procéder au rachat de son emprunt. En pratique, le regroupement de crédits a le même fonctionnement que n’importe quel crédit personnel. Vous procédez à une demande de rachat de crédits auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous effectuez votre demande sur Internet, vous serez ensuite recontacté par cette institution. Si votre demande est approuvée, l’organisme financier vous demandera de fournir plusieurs documents justificatifs. Une proposition de prêt vous sera faite et vous aurez à la renvoyer signée. C’est l’organisme financier qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions auprès desquelles vous avez des prêts en cours et de procéder au remboursement de vos emprunts. Vous n’aurez donc plus qu’une unique date butoir et un seul paiement mensuel à acquitter. C’est dès lors un moyen fort pratique pour effectuer le rachat de son emprunt.

En regroupant les prêts en un unique endroit il est concevable de :

• Racheter son emprunt, réduire ses paiements mensuels et dès lors revenir à un équilibre de ses dépenses mensuelles en adaptant le paiement à ses salaires ;
• Bénéficier d’un seul taux plus favorable ;
• Obtenir des liquidités supplémentaires ;
• N'avoir plus qu'un seul intermédiaire pour son emprunt à la consommation.

Toute personne ayant au moins deux prêts en cours – tels que des prêts à la consommation, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – peut avoir recours à un regroupement de crédits. Cette sorte de prêt ne se limite ainsi pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut effectivement être utilisé pour fusionner tous types d’emprunts afin d’obtenir une unique échéance mensuelle.

Cependant, sachez que le regroupement de prêt sur le territoire belge est attaché aux mêmes exigences que celles d’un emprunt classique, à savoir : l'emprunteur doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants pour rembourser le crédit, et pour finir, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.