Centralisation de dettes au meilleur taux

En quoi consiste la concentration hypothécaire ?

En recourant au rachat d’emprunts, il y a une possibilité de regrouper et racheter ses prêts. Aussi nommé centralisation de prêt, restructuration ou encore consolidation d’emprunts, le rachat de dettes en Belgique correspond à un prêt personnel au meilleur taux qui vous offre la possibilité de regrouper l’ensemble ou certaines de vos dettes à rembourser.

Le refinancement hypothécaire en Belgique est effectué par un établissement bancaire qui liquide l’ensemble de vos emprunts antérieurs et qui vous soumet un seul remboursement. De cette manière, vous ne gardez qu’un emprunt, avec un unique taux d’intérêt fixe et une unique période pour rembourser conforme à votre nécessité et votre budget.

Le refinancement de prêts vous permet ainsi de diminuer vos mensualités. Il est un moyen commode lorsque vous rencontrez des difficultés à rembourser vos dettes de manière régulière. Ainsi, il peut vous aider à retrouver une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous préserver d’une exposition au surendettement.

Quels sont les différents types de centralisation de prêts en Belgique ?

Il existe deux sortes de centralisation de prêts en Belgique :

Le refinancement d’emprunts personnels

En recourant au refinancement d’emprunts personnels, il y a une possibilité de regrouper ses emprunts personnels actuels et de racheter son emprunt. Cela concerne les crédits à la consommation (crédit automobile neuve ou d’occasion, rénovation, énergie, congés, deux-roues, études, etc.), les contrats de crédit et les dettes fiscales.

Fusionner tous ses crédits personnels aura pour but de n'avoir plus qu'un unique emprunt, considéré comme un crédit personnel. En général, le montant pouvant être emprunté oscille entre 500 € et 100.000 € et l’étendue varie entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque établissement financier choisit ces éléments : ils peuvent ainsi varier d'une banque à l'autre.

Le rachat de crédit hypothécaire

Le rachat de crédit hypothécaire enveloppe un emprunt immobilier et des crédits personnels. Pour ce genre de rachat d’emprunt, l’établissement prêteur prendra votre bien immobilier en hypothèque. L’hypothèque sert alors d’assurance en cas de non-paiement de votre part.

Grâce au rachat de crédit hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un unique emprunt hypothécaire pour lequel l’étendue varie en général entre 60 mois et 420 mois.

Comment marche un refinancement d’emprunts ?

Il est envisageable, avec le refinancement d’emprunt, de racheter son emprunt. En général, le rachat d’emprunts a le même fonctionnement que les autres types de prêts personnels. Vous procédez à une demande de refinancement d’emprunts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous faites votre demande sur Internet, vous serez par la suite contacté par l’organisme en question. Si votre demande est approuvée, l’organisme financier vous demandera de fournir divers justificatifs. Une offre d’emprunt vous sera soumise et vous devrez la retourner signée. C’est l’organisme financier qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions avec qui vous avez des emprunts contractés et de rembourser vos crédits. Vous aurez ainsi une unique échéance et une seule mensualité à rembourser. C’est dès lors un moyen fort utile pour racheter son emprunt.

Quels peuvent être les atouts du rachat d’emprunts ?

En concentrant les emprunts en un seul dossier il est envisageable de :

  • Racheter son emprunt, diminuer ses mensualités et dès lors revenir à un équilibre de ses dépenses mensuelles en harmonisant le paiement à ses salaires ;
  • Bénéficier d’un unique taux plus avantageux ;
  • Retirer des liquidités supplémentaires ;
  • Ne faire plus face qu’à un unique organisme pour son emprunt à la consommation.

A qui s’adresse le rachat d’emprunts?

Tout individu qui a au minimum 2 emprunts contractés – tels que des emprunts à la consommation, prêt immobilier, dettes fiscales, ventes à tempérament, ouvertures de crédits etc… – peut demander un rachat d’emprunts. Ce type d’emprunt ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut en effet être utilisé pour regrouper toutes sortes de dettes dans le but de ne payer plus qu'une unique mensualité.

Cependant, il faut noter que le rachat d’emprunt en Belgique est soumis aux mêmes exigences que celles d’un emprunt classique, à savoir : le souscripteur doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du crédit, et enfin, il ne faut pas qu’il figure sur la liste noire de la Banque Nationale.

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