Qu’est-ce que le refinancement hypothécaire ?

Grâce au rachat de prêts, il y a une possibilité de fusionner et racheter ses prêts. Aussi appelé centralisation de prêt, refinancement ou encore concentration d’emprunts, le rachat de prêt en Belgique est un crédit à la consommation à taux négocié qui vous permet de fusionner la globalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.

Le regroupement hypothécaire en Belgique est effectué par une institution financière qui solde tous vos emprunts contractés et qui vous propose un prêt unique. De cette manière, vous ne gardez qu’un crédit, avec un seul taux défini et une seule durée de remboursement conforme à votre nécessité et votre situation financière.

Le regroupement d’emprunts vous permet ainsi de réduire vos remboursements mensuels. Il est un moyen commode si vous avez des difficultés à rembourser vos prêts régulièrement. Ainsi, il peut vous permettre de retrouver une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous protéger d’une situation d'endettement.

Quels sont les différents types de consolidation d’emprunts en Belgique ?

Il existe deux types de consolidation d’emprunts en Belgique :

Le refinancement de prêts personnels

Grâce au refinancement de prêts personnels, il y a une possibilité de fusionner ses emprunts personnels actuels et de procéder au rachat de son prêt. Cela concerne les emprunts personnels (crédit automobile neuve ou d’occasion, rénovation, énergie, congés, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les ouvertures de crédits et les arriérés fiscaux.

Fusionner tous ses emprunts personnels aura pour but de n'avoir plus qu'un seul prêt, équivalent à un crédit personnel. Habituellement, le montant pouvant être emprunté varie dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et la durée se situe entre 1 an et 10 ans. Mais chaque institution financière choisit ces critères : ils peuvent ainsi varier d’un organisme à l'autre.

Le regroupement de prêt hypothécaire

Le regroupement de prêt hypothécaire enveloppe un prêt immobilier ainsi que des emprunts à tempérament. Pour ce type de regroupement de crédit, l’établissement prêteur prendra votre bien immobilier en gage. L’hypothèque fait dès lors office de sécurité au cas où vous ne paieriez pas.

Avec le regroupement de prêt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un seul crédit hypothécaire pour lequel la durée oscille habituellement entre 60 mois et 420 mois.

Comment fonctionne un refinancement de prêts ?

Il est possible, avec le refinancement de crédit, de procéder au rachat de son prêt. Généralement, le regroupement de prêts fonctionne de la même manière que tous les autres prêts à la consommation. Vous effectuez une requête de refinancement de prêts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous introduisez votre requête sur Internet, vous serez ensuite recontacté par cette institution. Si votre requête est approuvée, l’organisme financier vous demandera de fournir divers justificatifs. Une proposition de crédit vous sera faite et vous aurez à la retourner avec votre signature. C’est l’organisme financier qui se charge de prendre contact avec les banques auprès desquelles vous avez des emprunts contractés et de rembourser vos dettes. Vous aurez ainsi une seule date butoir et un seul paiement mensuel à acquitter. C’est dès lors un moyen fort pratique pour racheter son prêt.

Quels peuvent être les avantages d’un regroupement de prêts ?

En regroupant les emprunts en un unique contrat il est possible de :

  • Procéder au rachat de son crédit, baisser ses paiements mensuels et ainsi rééquilibrer ses dépenses mensuelles en harmonisant le paiement à ses rentrées d’argent ;
  • Profiter d’un seul taux plus favorable ;
  • Retirer du cash supplémentaire ;
  • N'avoir plus qu'un seul intermédiaire pour son prêt personnel.

Qui peut faire la demande d’un regroupement de prêts?

Tout individu ayant au moins 2 emprunts contractés – tels que des emprunts à la consommation, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à tempérament, ouverture de crédit etc… – peut demander un regroupement de prêts. Cette sorte de crédit ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut effectivement être utilisé pour concentrer toutes sortes de crédits dans le but d’obtenir une unique échéance mensuelle.

Cependant, sachez que le regroupement de crédit en Belgique est sujet aux mêmes conditions que celles d’un emprunt traditionnel, à savoir : le requérant doit être majeur, disposer de revenus suffisants pour rembourser le crédit, et pour finir, il ne faut pas qu’il figure aux interdits bancaires.

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En recourant au rachat de crédits, il est possible de fusionner et réunir ses prêts. Egalement appelé regroupement de prêt

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