Regroupement de prêt au taux le plus avantageux

En quoi consiste le regroupement de prêt ?

Grâce au rachat de crédits, il y a une possibilité de fusionner et réunir ses prêts. Aussi appelé regroupement de prêt, refinancement ou encore concentration d’emprunts, le rachat de prêt en Belgique correspond à un crédit à la consommation à taux négocié qui vous offre la possibilité de fusionner l’ensemble ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à rembourser.

Le rachat de prêt en Belgique est effectué par un organisme financier qui solde l’ensemble de vos emprunts contractés et qui vous soumet un seul remboursement. De cette façon, vous n’aurez qu’un prêt, avec un seul taux défini et une unique durée pour rembourser adaptée à vos besoins et votre budget.

Le rachat d’hypothèques vous offre ainsi de diminuer vos remboursements mensuels. Il est une réponse commode lorsque vous rencontrez des soucis pour le remboursement de vos crédits régulièrement. Dès lors, il peut vous permettre de ravoir une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous éviter une situation d'endettement.

Quels sont les différents types de restructuration d’hypothèques en Belgique ?

Il y a deux sortes de restructuration d’hypothèques en Belgique :

Le refinancement de crédits à la consommation

Grâce au refinancement de crédits à la consommation, il y a une possibilité de fusionner ses emprunts à la consommation actuels et de procéder au rachat de son emprunt. Cela touche les crédits à la consommation (crédit auto première ou seconde main, rénovation, énergie, congés, deux-roues, études, etc.), les contrats de crédits et les dettes fiscales.

Fusionner tous ses crédits à la consommation aura pour but de n'avoir plus qu'un seul emprunt, considéré comme un crédit personnel. En général, la somme qui peut être empruntée varie dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et la durée oscille entre 1 an et 10 ans. Mais chaque organisme bancaire choisit ces critères : ils peuvent ainsi varier d’un établissement à l'autre.

Le regroupement d’hypothèques

Le regroupement d’hypothèques enveloppe un emprunt immobilier et des crédits personnels. Pour ce type de regroupement de crédit, l’organisme prêteur prendra votre bien immobilier en hypothèque. L’hypothèque fait dès lors office d’assurance au cas où vous ne paieriez pas.

Grâce au regroupement d’hypothèques, vous n’aurez plus qu’un seul prêt hypothécaire dont la durée varie généralement entre 5 ans et 35 ans.

Comment fonctionne un refinancement de crédits ?

Il est envisageable, grâce au refinancement de crédit, de procéder au rachat de son emprunt. Dans les faits, le regroupement de crédits a le même fonctionnement que n’importe quel crédit personnel. Vous effectuez une demande de refinancement de crédits auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous introduisez votre demande en ligne, vous serez ensuite contacté par l’organisme en question. Si votre demande est acceptée, la banque vous réclamera plusieurs documents. Une offre de crédit vous sera faite et vous aurez à la renvoyer signée. C’est la banque qui se charge de prendre contact avec les institutions auprès desquelles vous avez des emprunts contractés et de rembourser vos prêts. Vous aurez ainsi une unique échéance et un seul paiement mensuel à acquitter. C’est dès lors un recours fort utile pour effectuer le rachat de son emprunt.

Quels sont les avantages d’un regroupement de crédits ?

En fusionnant les emprunts en un seul dossier il est envisageable de :

  • Racheter son prêt, réduire ses mensualités et ainsi revenir à un équilibre de ses comptes chaque mois en harmonisant le paiement à ses rentrées d’argent ;
  • Bénéficier d’un seul taux plus avantageux ;
  • Obtenir du cash supplémentaire ;
  • Ne faire plus face qu’à un seul intermédiaire pour son emprunt personnel.

A qui s’adresse le regroupement de crédits?

Toute personne qui a au moins deux emprunts contractés – tels que des emprunts à la consommation, crédit immobilier, dettes fiscales, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – peut demander un regroupement de crédits. Cette sorte de crédit ne se limite ainsi pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut dès lors être mis à profit pour concentrer toutes sortes de crédits dans le but d’obtenir une unique mensualité.

Toutefois, sachez que le regroupement de crédit en Belgique est sujet aux mêmes clauses que celles d’un emprunt traditionnel, c’est-à-dire : l'emprunteur doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du crédit, et pour finir, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.

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