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Il existe deux sortes de restructuration d’hypothèques sur le territoire belge :

Le rachat de prêts à tempérament

En recourant au rachat de prêts à tempérament, il est possible de concentrer ses crédits à tempérament en cours et de racheter son crédit. Cela touche les prêts personnels (prêt automobile neuve ou d’occasion, travaux, énergie, vacances, moto, études, etc.), les contrats de crédit et les dettes fiscales.

Regrouper tous ses prêts à tempérament aboutira au fait de n'avoir plus qu'un seul crédit, considéré comme un prêt personnel. En général, le montant pouvant être emprunté varie entre 500 € et 100.000 € et l’étendue se situe entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque organisme bancaire définit ces éléments : ils peuvent ainsi varier d’une institution à l'autre.

Le refinancement d’hypothèques

Le refinancement d’hypothèques se traduit par un crédit immobilier ainsi que des prêts à la consommation. Pour ce genre de refinancement d’emprunt, l’organisme qui prête prendra votre bien immobilier en gage. L’hypothèque sert alors de sécurité en cas de non-paiement de votre part.

Grâce au refinancement d’hypothèques, vous obtiendrez un seul emprunt hypothécaire pour lequel l’étendue oscille habituellement entre 60 mois et 420 mois.

Il est possible, avec le rachat d’emprunt, de racheter son crédit. En pratique, le refinancement de prêts fonctionne de la même manière que les autres types de prêts personnels. Vous effectuez une demande de rachat de prêts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous effectuez votre demande sur Internet, vous serez par la suite recontacté par cette institution. Si votre demande est acceptée, l’organisme financier vous réclamera des justificatifs. Une offre d’emprunt vous sera soumise et vous aurez à la retourner signée. C’est l’organisme financier qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions avec qui vous avez des crédits en cours et de rembourser vos emprunts. Vous n’aurez donc plus qu’une seule date butoir et une seule mensualité à acquitter. Il s'agit donc d'un recours très pratique pour effectuer le rachat de son crédit.

En concentrant les crédits en un unique endroit il est possible de :

• Racheter son emprunt, baisser ses mensualités et dès lors revenir à un équilibre de ses dépenses mensuelles en ajustant le remboursement à ses revenus ;
• Bénéficier d’un seul taux d'intérêt plus favorable ;
• Acquérir des liquidités supplémentaires ;
• N'avoir plus qu'un seul organisme pour son crédit personnel.

Toute personne ayant au moins 2 crédits en cours – tels que des crédits à la consommation, prêt immobilier, dettes fiscales, ventes à tempérament, ouvertures de crédits etc… – à la possibilité de recourir à un refinancement de prêts. Ce genre d’emprunt ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut dès lors être utilisé pour fusionner toutes sortes de dettes afin d’obtenir une unique mensualité.

Toutefois, sachez que le refinancement d’emprunt sur le territoire belge est sujet aux mêmes clauses que celles d’un prêt traditionnel, c’est-à-dire : le requérant doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes pour rembourser le prêt, et enfin, il ne faut pas qu’il figure aux interdits bancaires.