Centralisation de crédit au meilleur taux

Qu’est-ce que le regroupement d’hypothèques ?

En recourant au rachat de prêts, il est possible de regrouper et racheter ses dettes. Egalement appelé centralisation de crédit, refinancement ou encore consolidation de dettes, le rachat de crédit sur le territoire belge correspond à un crédit personnel à taux négocié qui vous permet de concentrer la totalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.

Le refinancement d’hypothèques sur le territoire belge est réalisé par un établissement bancaire qui liquide l’ensemble de vos prêts en cours et qui vous propose une seule échéance. De cette manière, vous n’aurez qu’un prêt, avec un seul taux défini et une seule période pour rembourser adaptée à votre nécessité et votre situation financière.

Le refinancement hypothécaire vous offre dès lors de diminuer vos mensualités. Il est un moyen commode lorsque vous avez des soucis pour le remboursement de vos emprunts régulièrement. De cette manière, il peut vous aider à ravoir une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous protéger d’une exposition au surendettement.

Quelles sont les différentes sortes de consolidation hypothécaire sur le territoire belge ?

Il existe deux types de consolidation hypothécaire sur le territoire belge :

Le refinancement de prêts à la consommation

En recourant au refinancement de prêts à la consommation, il est possible de concentrer ses prêts à la consommation actuels et de procéder au rachat de son prêt. Cela concerne les prêts à la consommation (crédit auto première ou seconde main, rénovation, énergie, congés, moto, études, etc.), les contrats de crédits et les arriérés fiscaux.

Regrouper tous ses prêts à la consommation vous permettra de n'avoir plus qu'un seul prêt, considéré comme un crédit à la consommation. En général, la somme qui peut être empruntée varie entre 500 € et 100.000 € et la durée varie entre 1 an et 10 ans. Mais chaque établissement financier choisit ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d'une banque à l'autre.

Le rachat d’emprunt hypothécaire

Le rachat d’emprunt hypothécaire se traduit par un prêt immobilier ainsi que des prêts personnels. Pour ce type de rachat d’emprunt, l’établissement qui prête utilisera votre bien immobilier en garantie. Cette garantie sert alors d’assurance en cas de non-paiement de votre part.

Avec le rachat d’emprunt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un seul prêt hypothécaire pour lequel la durée varie généralement entre 5 ans et 35 ans.

Comment marche un refinancement de prêts ?

Il est concevable, avec le refinancement d’emprunt, de procéder au rachat de son prêt. Généralement, le rachat de prêts a le même fonctionnement que tous les autres prêts à la consommation. Vous effectuez une demande de refinancement de prêts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous effectuez votre demande en ligne, vous serez ensuite contacté par cette institution. Si votre demande est approuvée, l’établissement bancaire vous réclamera des documents justificatifs. Une offre d’emprunt vous sera faite et vous aurez à la retourner avec votre signature. C’est l’établissement bancaire qui se charge de prendre contact avec les banques auprès desquelles vous avez des prêts en cours et de procéder au remboursement de vos dettes. Vous n’aurez donc plus qu’une seule échéance et une seule mensualité à rembourser. C’est dès lors un recours très utile pour racheter son prêt.

Quels peuvent être les atouts du rachat de prêts ?

En concentrant les prêts en un seul dossier il est concevable de :

  • Racheter son prêt, diminuer ses paiements mensuels et dès lors revenir à un équilibre de ses dépenses mensuelles en adaptant le remboursement à ses salaires ;
  • Profiter d’un seul taux d'intérêt plus avantageux ;
  • Acquérir du cash supplémentaire ;
  • N'avoir plus qu'un seul intermédiaire pour son prêt à tempérament.

A qui s’adresse le rachat de prêts?

Toute personne qui a au minimum 2 prêts en cours – tels que des prêts à la consommation, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – à la possibilité de recourir à un rachat de prêts. Ce type d’emprunt ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut dès lors être mis à profit pour regrouper toutes sortes d’emprunts dans le but d’obtenir une seule échéance mensuelle.

Cependant, sachez que le rachat d’emprunt sur le territoire belge est sujet aux mêmes conditions que celles d’un prêt typique, c’est-à-dire : le requérant doit être majeur, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du crédit, et pour finir, il ne faut pas qu’il figure sur la liste noire de la Banque Nationale.

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