En quoi consiste la consolidation hypothécaire ?

En recourant au rachat de prêts, il est possible de regrouper et réunir ses dettes. Aussi appelé centralisation de crédit, restructuration ou encore consolidation d’emprunts, le rachat de crédit sur le territoire belge correspond à un crédit à la consommation au meilleur taux qui vous permet de concentrer la totalité ou certaines de vos dettes à rembourser.

Le rachat hypothécaire sur le territoire belge est réalisé par un organisme financier qui liquide tous vos crédits antérieurs et qui vous propose un prêt unique. Ainsi, vous ne conserverez qu’un crédit, avec un seul taux défini et une unique période pour rembourser ajustée à votre profil et votre budget.

Le rachat d’emprunts vous permet dès lors de réduire vos remboursements mensuels. C’est une solution commode si vous rencontrez des soucis pour le remboursement de vos emprunts de manière régulière. Ainsi, il peut vous aider à retrouver une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous protéger d’une exposition au surendettement.

Quelles sont les différentes sortes de refinancement d’emprunts sur le territoire belge ?

On dénombre 2 types de refinancement d’emprunts sur le territoire belge :

Le rachat de prêts personnels

En recourant au rachat de prêts personnels, il est possible de concentrer ses crédits personnels actuels et de procéder au rachat de son crédit. Cela touche les crédits à la consommation (crédit automobile première ou seconde main, rénovation, énergie, vacances, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les ouvertures de crédits et les dettes fiscales.

Fusionner tous ses crédits personnels aboutira au fait de n'avoir plus qu'un seul crédit, équivalent à un crédit personnel. Habituellement, la somme qui peut être empruntée oscille dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et l’étendue oscille entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque institution financière établit ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d’un établissement à l'autre.

Le regroupement d’hypothèques

Le regroupement d’hypothèques se traduit par un crédit immobilier et des crédits à tempérament. Pour ce genre de regroupement d’emprunt, l’organisme qui fait le prêt utilisera votre bien immobilier en gage. Cette garantie sert alors d’assurance en cas de non-paiement de votre part.

Avec le regroupement d’hypothèques, vous n’aurez plus qu’un seul crédit hypothécaire pour lequel l’étendue varie généralement entre 5 ans et 35 ans.

Comment marche un rachat de prêts ?

Il est envisageable, grâce au rachat d’emprunt, de procéder au rachat de son crédit. En général, le regroupement de prêts a le même fonctionnement que n’importe quel crédit personnel. Vous effectuez une demande de rachat de prêts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous introduisez votre demande sur Internet, vous serez par la suite contacté par cette institution. Si votre demande est approuvée, la banque vous demandera de fournir divers documents. Une offre d’emprunt vous sera soumise et vous aurez à la retourner avec votre signature. C’est la banque qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions auprès desquelles vous avez des crédits contractés et de procéder au remboursement de vos prêts. Vous n’aurez donc plus qu’une unique date butoir et un seul paiement mensuel à rembourser. C’est dès lors un moyen fort utile pour racheter son crédit.

Quels peuvent être les atouts du regroupement de prêts ?

En consolidant les crédits en un unique endroit il est envisageable de :

  • Procéder au rachat de son crédit, baisser ses paiements mensuels et dès lors rééquilibrer ses dépenses mensuelles en adaptant le remboursement à ses rentrées d’argent ;
  • Profiter d’un seul taux d'intérêt plus favorable ;
  • Retirer du cash supplémentaire ;
  • N'avoir plus qu'un seul organisme pour son crédit à tempérament.

A qui s’adresse le regroupement de prêts?

Toute personne qui a au minimum 2 crédits contractés – tels que des crédits personnels, crédit immobilier, dettes fiscales, ventes à tempérament, ouverture de crédit etc… – à la possibilité de recourir à un regroupement de prêts. Cette sorte d’emprunt ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut dès lors être mis à profit pour fusionner toutes sortes de crédits afin de ne payer plus qu'une seule mensualité.

Toutefois, sachez que le regroupement d’emprunt sur le territoire belge est attaché aux mêmes conditions que celles d’un emprunt traditionnel, c’est-à-dire : le souscripteur doit être majeur, disposer de revenus suffisants pour rembourser le crédit, et enfin, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.

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Grâce à la centralisation de prêts, il est possible de regrouper et racheter ses dettes. Aussi appelé regroupement de prêt

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