En quoi consiste la consolidation de prêt ?

En recourant à la centralisation de crédits, il y a une possibilité de regrouper et réunir ses prêts. Aussi appelé centralisation de prêt, restructuration ou encore concentration d’emprunts, le rachat de dettes en Belgique correspond à un crédit personnel à taux négocié qui vous permet de concentrer la totalité ou certaines de vos dettes à rembourser.

Le regroupement de prêt en Belgique est réalisé par un organisme financier qui solde l’ensemble de vos prêts en cours et qui vous propose un prêt unique. De cette manière, vous n’aurez qu’un prêt, avec un seul taux d’intérêt fixe et une seule période de remboursement conforme à votre profil et votre budget.

Le regroupement de dettes vous offre ainsi de diminuer vos remboursements mensuels. Il est un moyen efficace lorsque vous rencontrez des soucis pour le remboursement de vos dettes régulièrement. Ainsi, il peut vous permettre de retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous préserver d’une exposition au surendettement.

Quels sont les différents types de centralisation de dettes en Belgique ?

Il existe deux types de centralisation de dettes en Belgique :

Le rachat de crédits personnels

En recourant au rachat de crédits personnels, il y a une possibilité de concentrer ses prêts personnels en cours et de racheter son crédit. Cela concerne les crédits personnels (crédit automobile première ou seconde main, travaux, dépenses énergétiques, vacances, deux-roues, études, etc.), les ouvertures de crédit et les dettes fiscales.

Regrouper tous ses crédits personnels aboutira au fait de n'avoir plus qu'un seul crédit, équivalent à un crédit personnel. Habituellement, la somme qui peut être empruntée varie entre 500 € et 100.000 € et l’étendue varie entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque organisme bancaire établit ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d’un établissement à l'autre.

Le regroupement d’hypothèques

Le regroupement d’hypothèques enveloppe un crédit immobilier et des crédits à la consommation. Pour ce genre de regroupement d’emprunt, l’organisme qui fait le prêt utilisera votre patrimoine immobilier en garantie. Cette garantie sert alors de sécurité en cas de non-paiement de votre part.

Avec le regroupement d’hypothèques, vous obtiendrez un seul prêt hypothécaire dont l’étendue varie en général entre 60 mois et 420 mois.

Comment marche un rachat de crédits ?

Il est concevable, grâce au rachat d’emprunt, de racheter son crédit. Généralement, le regroupement de crédits a le même fonctionnement que n’importe quel crédit personnel. Vous effectuez une demande de rachat de crédits auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous faites votre demande sur Internet, vous serez par la suite recontacté par l’organisme en question. Si votre demande est approuvée, l’organisme financier vous demandera de fournir plusieurs documents justificatifs. Une offre d’emprunt vous sera faite et vous devrez la renvoyer avec votre signature. C’est l’organisme financier qui se charge de prendre contact avec les banques avec qui vous avez des prêts en cours et de procéder au remboursement de vos dettes. Vous n’aurez donc plus qu’une seule date butoir et un seul paiement mensuel à rembourser. C’est dès lors un recours très utile pour effectuer le rachat de son crédit.

Quels sont les avantages d’un regroupement de crédits ?

En consolidant les prêts en un seul dossier il est concevable de :

  • Racheter son prêt, réduire ses mensualités et dès lors rééquilibrer ses dépenses mensuelles en harmonisant le paiement à ses salaires ;
  • Bénéficier d’un seul taux d'intérêt plus intéressant ;
  • Acquérir de l’argent en plus ;
  • N'avoir plus qu'un seul organisme pour son crédit à la consommation.

Qui peut faire la demande d’un regroupement de crédits?

Toute personne qui a au minimum deux prêts en cours – tels que des prêts personnels, crédit immobilier, dettes fiscales, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – à la possibilité de recourir à un regroupement de crédits. Cette sorte d’emprunt ne s’adresse donc pas à un emprunteur type. Il peut en effet être utilisé pour consolider tous types de prêts afin d’obtenir une seule échéance mensuelle.

Cependant, notez que le regroupement d’emprunt en Belgique est soumis aux mêmes conditions que celles d’un crédit typique, c’est-à-dire : l'emprunteur doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes pour rembourser le crédit, et enfin, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.

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