Centralisation de prêt au taux le plus avantageux

Qu’est-ce que la restructuration de dettes ?

En recourant au rachat de prêts, il y a une possibilité de fusionner et racheter ses dettes. Egalement appelé centralisation de prêt, refinancement ou encore concentration d’emprunts, le rachat de prêt en Belgique correspond à un prêt à la consommation à taux négocié qui vous offre la possibilité de concentrer la globalité ou certaines de vos dettes à tempérament en cours.

Le regroupement de dettes en Belgique est réalisé par un organisme financier qui solde tous vos emprunts en cours et qui vous propose un seul remboursement. De cette manière, vous ne gardez qu’un crédit, avec un seul taux d’intérêt fixe et une seule durée pour rembourser conforme à vos besoins et votre budget.

Le regroupement d’emprunts vous permet dès lors de diminuer vos mensualités. Il est une réponse commode si vous rencontrez des difficultés à rembourser vos dettes de manière régulière. De cette manière, il peut vous aider à retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous éviter une exposition au surendettement.

Quels sont les différents types de restructuration d’emprunts en Belgique ?

On dénombre deux types de restructuration d’emprunts en Belgique :

Le regroupement de prêts personnels

En recourant au regroupement de prêts personnels, il y a une possibilité de concentrer ses emprunts personnels en cours et de racheter son prêt. Cela touche les crédits à la consommation (prêt automobile neuve ou d’occasion, rénovation, dépenses énergétiques, vacances, deux-roues, études, etc.), les ouvertures de crédits et les dettes fiscales.

Consolider tous ses crédits personnels vous permettra de n'avoir plus qu'un seul prêt, considéré comme un prêt personnel. Habituellement, le montant pouvant être emprunté varie entre 500 € et 100.000 € et la durée se situe entre 1 an et 10 ans. Mais chaque organisme bancaire choisit ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d’un organisme à l'autre.

Le refinancement de prêt hypothécaire

Le refinancement de prêt hypothécaire enveloppe un prêt immobilier ainsi que des crédits à la consommation. Pour ce genre de refinancement de prêt, l’organisme prêteur prendra votre bien immobilier en gage. Cette garantie sert alors d’assurance au cas où vous ne paieriez pas.

Grâce au refinancement de prêt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un seul crédit hypothécaire dont la durée oscille habituellement entre 5 ans et 35 ans.

Comment fonctionne un regroupement de prêts ?

Il est possible, grâce au regroupement de prêt, de racheter son prêt. En général, le refinancement de prêts fonctionne de la même manière que les autres types de prêts personnels. Vous effectuez une demande de regroupement de prêts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous effectuez votre demande sur Internet, vous serez par la suite contacté par cette institution. Si votre demande est acceptée, la banque vous réclamera des documents justificatifs. Une offre de prêt vous sera faite et vous devrez la renvoyer signée. C’est la banque qui se charge de prendre contact avec les institutions avec qui vous avez des emprunts contractés et de rembourser vos dettes. Vous aurez ainsi une seule échéance et une seule mensualité à rembourser. C’est dès lors un recours très utile pour racheter son prêt.

Quels peuvent être les avantages du refinancement de prêts ?

En concentrant les emprunts en un unique endroit il est possible de :

  • Racheter son crédit, diminuer ses mensualités et dès lors rééquilibrer son budget mensuel en ajustant le paiement à ses salaires ;
  • Bénéficier d’un seul taux d'intérêt plus favorable ;
  • Obtenir du cash supplémentaire ;
  • N'avoir plus qu'un seul intermédiaire pour son prêt à tempérament.

Qui peut faire la demande d’un refinancement de prêts?

Tout individu ayant au moins 2 emprunts contractés – tels que des emprunts personnels, prêt immobilier, dettes fiscales, ventes à tempérament, ouvertures de crédits etc… – peut demander un refinancement de prêts. Ce genre de prêt ne se limite ainsi pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut en effet être mis à profit pour consolider tous types de prêts dans le but de ne payer plus qu'une unique mensualité.

Néanmoins, sachez que le refinancement de prêt en Belgique est sujet aux mêmes clauses que celles d’un prêt typique, c’est-à-dire : le souscripteur doit être majeur, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du prêt, et enfin, il ne faut pas qu’il figure aux interdits bancaires.

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En recourant au rachat d’emprunts, il est possible de fusionner et racheter ses prêts. Aussi nommé regroupement de prêt

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