Centralisation de crédit aux meilleures conditions

En quoi consiste la restructuration d’emprunt ?

Grâce à la centralisation de crédits, il y a une possibilité de fusionner et réunir ses dettes. Aussi appelé regroupement de crédit, refinancement ou encore consolidation de dettes, le rachat de crédit en Belgique est un prêt personnel au meilleur taux qui vous permet de concentrer l’ensemble ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à rembourser.

Le refinancement d’emprunt en Belgique est réalisé par un organisme financier qui liquide tous vos crédits contractés et qui vous propose un seul remboursement. De cette manière, vous ne gardez qu’un crédit, avec un seul taux d’intérêt fixe et une seule durée de remboursement adaptée à votre profil et votre budget.

Le refinancement de prêts vous offre dès lors de réduire vos remboursements mensuels. Il est une solution commode si vous avez des difficultés à rembourser vos emprunts de manière régulière. Ainsi, il peut vous permettre de retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous préserver d’une situation d'endettement.

Quelles sont les différentes sortes de regroupement de prêts en Belgique ?

Il y a 2 sortes de regroupement de prêts en Belgique :

Le regroupement de crédits à la consommation

Grâce au regroupement de crédits à la consommation, il y a une possibilité de concentrer ses crédits à la consommation actuels et de procéder au rachat de son prêt. Cela concerne les prêts personnels (prêt automobile première ou seconde main, travaux, dépenses énergétiques, congés, moto, études, etc.), les contrats de crédit et les dettes fiscales.

Combiner tous ses prêts à la consommation aura pour but de n'avoir plus qu'un seul prêt, équivalent à un prêt personnel. En général, le montant pouvant être emprunté varie entre 500 € et 100.000 € et l’étendue se situe entre 1 an et 10 ans. Mais chaque organisme bancaire détermine ces critères : ils sont donc susceptibles à variation d’un organisme à l'autre.

Le rachat de crédit hypothécaire

Le rachat de crédit hypothécaire enveloppe un prêt immobilier et des prêts personnels. Pour ce genre de rachat d’emprunt, l’établissement qui prête utilisera votre bien immobilier en garantie. Cette garantie fait dès lors office d’assurance en cas de non-paiement de votre part.

Avec le rachat de crédit hypothécaire, vous obtiendrez un seul crédit hypothécaire pour lequel l’étendue oscille généralement entre 5 ans et 35 ans.

Comment fonctionne un regroupement de crédits ?

Il est concevable, grâce au regroupement d’emprunt, de procéder au rachat de son prêt. Généralement, le rachat de crédits a le même fonctionnement que tous les autres prêts à la consommation. Vous effectuez une requête de regroupement de crédits auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous introduisez votre requête sur Internet, vous serez ensuite contacté par cette institution. Si votre requête est approuvée, l’organisme financier vous demandera de fournir des documents justificatifs. Une proposition d’emprunt vous sera faite et vous devrez la retourner avec votre signature. C’est l’organisme financier qui se charge de prendre contact avec les institutions auprès desquelles vous avez des crédits en cours et de procéder au remboursement de vos prêts. Vous aurez ainsi une seule date butoir et une seule mensualité à acquitter. Il s'agit donc d'un moyen très utile pour effectuer le rachat de son prêt.

Quels peuvent être les avantages du rachat de crédits ?

En concentrant les crédits en un unique contrat il est concevable de :

  • Procéder au rachat de son crédit, alléger ses mensualités et dès lors rééquilibrer son budget mensuel en adaptant le remboursement à ses revenus ;
  • Profiter d’un seul taux d'intérêt plus intéressant ;
  • Acquérir du cash supplémentaire ;
  • Ne faire plus face qu’à un seul intermédiaire pour son prêt à tempérament.

Qui a la possibilité d’effectuer un rachat de crédits?

Tout individu qui a au minimum 2 crédits en cours – tels que des crédits à la consommation, prêt immobilier, dettes fiscales, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – peut demander un rachat de crédits. Ce type d’emprunt ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut en effet être utilisé pour fusionner tous types de dettes afin de ne payer plus qu'une unique échéance mensuelle.

Néanmoins, sachez que le rachat d’emprunt en Belgique est soumis aux mêmes conditions que celles d’un prêt typique, à savoir : le souscripteur doit être majeur, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du prêt, et pour finir, il ne faut pas qu’il figure sur la liste noire de la Banque Nationale.

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