Regroupement de prêt au taux le plus avantageux

Qu’est-ce que la centralisation de prêt ?

Grâce à la centralisation d’emprunts, il y a une possibilité de fusionner et racheter ses prêts. Egalement nommé regroupement de crédit, refinancement ou encore concentration d’emprunts, le rachat de prêt en Belgique est un crédit à la consommation à taux négocié qui vous offre la possibilité de concentrer l’ensemble ou certaines de vos dettes à tempérament en cours.

Le refinancement de prêt en Belgique est effectué par une institution financière qui liquide l’ensemble de vos crédits contractés et qui vous soumet une seule échéance. De cette manière, vous ne gardez qu’un prêt, avec un unique taux d’intérêt fixe et une unique durée de remboursement conforme à votre profil et votre situation financière.

Le refinancement hypothécaire vous permet donc de réduire vos échéances mensuelles. Il est une solution utile lorsque vous rencontrez des soucis pour le remboursement de vos dettes de manière régulière. Ainsi, il peut vous permettre de ravoir une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous préserver d’une exposition au surendettement.

Quelles sont les différentes sortes de concentration hypothécaire en Belgique ?

Il y a 2 sortes de concentration hypothécaire en Belgique :

Le refinancement d’emprunts à la consommation

Grâce au refinancement d’emprunts à la consommation, il y a une possibilité de concentrer ses crédits à la consommation en cours et de racheter son emprunt. Cela concerne les prêts personnels (crédit automobile première ou seconde main, travaux, dépenses énergétiques, congés, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les contrats de crédits et les arriérés fiscaux.

Consolider tous ses prêts à la consommation aura pour but de n'avoir plus qu'un unique emprunt, considéré comme un crédit à la consommation. Habituellement, le montant pouvant être emprunté oscille entre 500 € et 100.000 € et la durée se situe entre 1 an et 10 ans. Mais chaque établissement financier établit ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d’un organisme à l'autre.

Le refinancement de crédit hypothécaire

Le refinancement de crédit hypothécaire se traduit par un emprunt immobilier ainsi que des prêts à tempérament. Pour ce genre de refinancement d’emprunt, l’établissement prêteur utilisera votre patrimoine immobilier en garantie. L’hypothèque sert alors d’assurance au cas où vous ne paieriez pas.

Avec le refinancement de crédit hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un unique prêt hypothécaire dont la durée oscille généralement entre 5 ans et 35 ans.

Comment fonctionne un refinancement d’emprunts ?

Il est possible, grâce au refinancement d’emprunt, de racheter son emprunt. Dans les faits, le refinancement d’emprunts fonctionne de la même manière que les autres types de prêts personnels. Vous effectuez une requête de refinancement d’emprunts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous introduisez votre requête en ligne, vous serez par la suite contacté par cette institution. Si votre requête est acceptée, l’organisme financier vous réclamera plusieurs documents justificatifs. Une offre d’emprunt vous sera faite et vous devrez la retourner signée. C’est l’organisme financier qui se charge de prendre contact avec les banques auprès desquelles vous avez des crédits contractés et de rembourser vos prêts. Vous n’aurez donc plus qu’une unique date butoir et une seule mensualité à rembourser. C’est dès lors un moyen très pratique pour racheter son emprunt.

Quels sont les atouts d’un refinancement d’emprunts ?

En regroupant les crédits en un seul dossier il est possible de :

  • Procéder au rachat de son prêt, réduire ses paiements mensuels et dès lors revenir à un équilibre de ses dépenses mensuelles en adaptant le paiement à ses rentrées d’argent ;
  • Profiter d’un unique taux plus favorable ;
  • Obtenir des liquidités supplémentaires ;
  • N'avoir plus qu'un unique intermédiaire pour son emprunt à tempérament.

Qui peut faire la demande d’un refinancement d’emprunts?

Tout individu ayant au moins 2 crédits contractés – tels que des crédits personnels, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à tempérament, ouverture de crédit etc… – à la possibilité de recourir à un refinancement d’emprunts. Ce type d’emprunt ne s’adresse donc pas à un emprunteur type. Il peut effectivement être utilisé pour fusionner toutes sortes de prêts dans le but de ne payer plus qu'une seule mensualité.

Toutefois, notez que le refinancement d’emprunt en Belgique est soumis aux mêmes exigences que celles d’un prêt typique, à savoir : le souscripteur doit être majeur, avoir des rentrées d’argent suffisantes pour rembourser le crédit, et pour finir, il ne faut pas qu’il figure sur la liste noire de la Banque Nationale.

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Grâce au rachat d’emprunts, il est possible de regrouper et réunir ses prêts. Egalement appelé centralisation de crédit

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