Regroupement de dettes au meilleur taux

En quoi consiste le refinancement hypothécaire ?

En recourant à la centralisation d’emprunts, il est possible de fusionner et racheter ses prêts. Aussi appelé regroupement de crédit, restructuration ou encore concentration d’emprunts, le rachat de dettes en Belgique est un prêt personnel à taux négocié qui vous offre la possibilité de fusionner la globalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.

Le regroupement hypothécaire en Belgique est effectué par un établissement bancaire qui solde tous vos emprunts antérieurs et qui vous soumet un seul remboursement. De cette façon, vous n’aurez qu’un crédit, avec un unique taux défini et une unique période de remboursement conforme à votre profil et votre situation financière.

Le regroupement de prêts vous permet ainsi de diminuer vos échéances mensuelles. Il est un moyen utile si vous rencontrez des soucis pour le remboursement de vos crédits régulièrement. De cette manière, il peut vous aider à ravoir une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous éviter une situation d'endettement.

Quels sont les différents types de rachat de prêts en Belgique ?

Il existe deux types de rachat de prêts en Belgique :

Le rachat d’emprunts personnels

En recourant au rachat d’emprunts personnels, il est possible de fusionner ses emprunts personnels en cours et de procéder au rachat de son prêt. Cela touche les crédits à la consommation (crédit auto neuve ou d’occasion, travaux, énergie, vacances, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les ouvertures de crédit et les dettes fiscales.

Combiner tous ses crédits personnels aura pour but de n'avoir plus qu'un unique prêt, équivalent à un crédit à la consommation. En général, le montant pouvant être emprunté se situe dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et l’étendue se situe entre 1 an et 10 ans. Mais chaque établissement financier définit ces critères : ils sont donc susceptibles à variation d'une banque à l'autre.

Le refinancement de prêt hypothécaire

Le refinancement de prêt hypothécaire comprend un prêt immobilier ainsi que des crédits personnels. Pour ce genre de refinancement de prêt, l’établissement qui prête prendra votre patrimoine immobilier en gage. L’hypothèque sert alors de sécurité en cas de non-paiement de votre part.

Grâce au refinancement de prêt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un unique crédit hypothécaire dont l’étendue oscille en général entre 5 ans et 35 ans.

Comment fonctionne un rachat d’emprunts ?

Il est envisageable, avec le rachat de prêt, de procéder au rachat de son prêt. Dans les faits, le refinancement d’emprunts a le même fonctionnement que les autres types de prêts personnels. Vous procédez à une demande de rachat d’emprunts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous introduisez votre demande sur Internet, vous serez ensuite contacté par l’organisme en question. Si votre demande est approuvée, l’établissement bancaire vous demandera de fournir plusieurs justificatifs. Une proposition de prêt vous sera faite et vous devrez la renvoyer signée. C’est l’établissement bancaire qui se charge de prendre contact avec les banques avec qui vous avez des emprunts contractés et de procéder au remboursement de vos dettes. Vous aurez ainsi une unique date butoir et une seule mensualité à rembourser. C’est dès lors un recours fort pratique pour racheter son prêt.

Quels sont les avantages du refinancement d’emprunts ?

En concentrant les emprunts en un unique endroit il est envisageable de :

  • Racheter son crédit, diminuer ses mensualités et dès lors revenir à un équilibre de ses dépenses mensuelles en harmonisant le remboursement à ses revenus ;
  • Profiter d’un unique taux d'intérêt plus intéressant ;
  • Retirer de l’argent en plus ;
  • N'avoir plus qu'un unique organisme pour son prêt à la consommation.

Qui peut faire la demande d’un refinancement d’emprunts?

Toute personne ayant au minimum 2 emprunts contractés – tels que des emprunts à la consommation, prêt immobilier, dettes fiscales, ventes à tempérament, ouvertures de crédits etc… – peut avoir recours à un refinancement d’emprunts. Ce type de prêt ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut effectivement être mis à profit pour concentrer toutes sortes de crédits afin d’obtenir une seule échéance mensuelle.

Néanmoins, sachez que le refinancement de prêt en Belgique est sujet aux mêmes clauses que celles d’un crédit classique, c’est-à-dire : l'emprunteur doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du crédit, et enfin, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.

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Grâce au rachat de prêts, il est possible de regrouper et racheter ses prêts. Aussi nommé regroupement de crédit

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