Regroupement de dettes au taux le plus avantageux

Qu’est-ce que la centralisation d’hypothèques ?

Grâce à la centralisation d’emprunts, il y a une possibilité de fusionner et racheter ses prêts. Aussi appelé regroupement de crédit, restructuration ou encore concentration d’emprunts, le rachat de dettes en Belgique correspond à un prêt à la consommation à taux négocié qui vous offre la possibilité de concentrer la totalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à rembourser.

Le refinancement d’hypothèques en Belgique est réalisé par un organisme financier qui liquide tous vos crédits en cours et qui vous propose une seule échéance. Par ce biais, vous ne gardez qu’un prêt, avec un seul taux défini et une unique durée de remboursement conforme à votre nécessité et votre budget.

Le refinancement de crédits vous offre dès lors de diminuer vos échéances mensuelles. Il est une solution commode si vous rencontrez des soucis pour le remboursement de vos crédits régulièrement. De cette manière, il peut vous permettre de ravoir une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous protéger d’une exposition au surendettement.

Quelles sont les différentes sortes de refinancement de crédits en Belgique ?

Il y a 2 types de refinancement de crédits en Belgique :

Le rachat d’emprunts à tempérament

Grâce au rachat d’emprunts à tempérament, il y a une possibilité de concentrer ses crédits à tempérament actuels et de procéder au rachat de son crédit. Cela concerne les prêts personnels (crédit automobile neuve ou d’occasion, travaux, dépenses énergétiques, vacances, deux-roues, études, etc.), les contrats de crédit et les arriérés fiscaux.

Combiner tous ses prêts à tempérament aura pour but de n'avoir plus qu'un seul crédit, équivalent à un crédit à la consommation. En général, le montant pouvant être emprunté se situe dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et la durée varie entre 1 an et 10 ans. Mais chaque établissement financier détermine ces critères : ils sont donc susceptibles à variation d’un organisme à l'autre.

Le refinancement de prêt hypothécaire

Le refinancement de prêt hypothécaire enveloppe un crédit immobilier ainsi que des prêts à tempérament. Pour ce type de refinancement d’emprunt, l’établissement qui prête utilisera votre bien immobilier en garantie. L’hypothèque fait dès lors office d’assurance en cas de non-paiement de votre part.

Avec le refinancement de prêt hypothécaire, vous obtiendrez un seul prêt hypothécaire pour lequel la durée varie en général entre 5 ans et 35 ans.

Comment fonctionne un rachat d’emprunts ?

Il est possible, avec le rachat d’emprunt, de procéder au rachat de son crédit. Généralement, le refinancement d’emprunts a le même fonctionnement que n’importe quel crédit personnel. Vous effectuez une requête de rachat d’emprunts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous faites votre requête sur Internet, vous serez par la suite recontacté par cette institution. Si votre requête est approuvée, la banque vous demandera de fournir divers documents. Une offre d’emprunt vous sera faite et vous devrez la renvoyer signée. C’est la banque qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions avec qui vous avez des crédits en cours et de procéder au remboursement de vos emprunts. Vous aurez ainsi une unique échéance et une seule mensualité à acquitter. C’est dès lors un moyen très pratique pour racheter son crédit.

Quels peuvent être les atouts d’un refinancement d’emprunts ?

En consolidant les crédits en un unique contrat il est possible de :

  • Procéder au rachat de son prêt, alléger ses paiements mensuels et ainsi revenir à un équilibre de ses dépenses mensuelles en adaptant le remboursement à ses rentrées d’argent ;
  • Bénéficier d’un seul taux d'intérêt plus intéressant ;
  • Obtenir du cash supplémentaire ;
  • N'avoir plus qu'un seul intermédiaire pour son crédit à tempérament.

Qui peut faire la demande d’un refinancement d’emprunts?

Tout individu ayant au minimum deux crédits en cours – tels que des crédits à la consommation, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à tempérament, ouverture de crédit etc… – à la possibilité de recourir à un refinancement d’emprunts. Cette sorte d’emprunt ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut en effet être utilisé pour concentrer toutes sortes de dettes dans le but d’obtenir une unique échéance mensuelle.

Cependant, notez que le refinancement d’emprunt en Belgique est soumis aux mêmes clauses que celles d’un crédit typique, à savoir : le requérant doit être majeur, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du crédit, et enfin, il ne faut pas qu’il figure aux interdits bancaires.

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Grâce au rachat de prêts, il y a une possibilité de regrouper et réunir ses dettes. Egalement appelé centralisation de crédit

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