Qu’est-ce que le refinancement de prêt ?

Grâce au rachat de crédits, il est possible de regrouper et racheter ses prêts. Aussi nommé regroupement de prêt, refinancement ou encore consolidation d’emprunts, le rachat d’emprunt sur le territoire belge correspond à un crédit à la consommation à taux négocié qui vous offre la possibilité de fusionner la totalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.

Le rachat de prêt sur le territoire belge est effectué par un organisme financier qui solde l’ensemble de vos prêts en cours et qui vous propose une seule échéance. De cette façon, vous n’aurez qu’un prêt, avec un seul taux d’intérêt fixe et une unique période de remboursement adaptée à votre profil et votre budget.

Le rachat de prêts vous offre donc de réduire vos remboursements mensuels. C’est un moyen efficace lorsque vous rencontrez des soucis pour le remboursement de vos prêts de manière régulière. De cette manière, il peut vous permettre de retrouver une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous préserver d’une situation d'endettement.

Quels sont les différents types de refinancement de prêts sur le territoire belge ?

Il existe deux sortes de refinancement de prêts sur le territoire belge :

Le refinancement de crédits à la consommation

Grâce au refinancement de crédits à la consommation, il est possible de fusionner ses prêts à la consommation actuels et de procéder au rachat de son emprunt. Cela concerne les crédits à la consommation (crédit auto première ou seconde main, rénovation, dépenses énergétiques, congés, moto, études, etc.), les contrats de crédit et les arriérés fiscaux.

Combiner tous ses crédits à la consommation aboutira au fait de n'avoir plus qu'un seul emprunt, équivalent à un crédit à la consommation. Habituellement, le montant pouvant être emprunté varie dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et la durée varie entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque établissement financier choisit ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d’une institution à l'autre.

Le refinancement de prêt hypothécaire

Le refinancement de prêt hypothécaire comprend un emprunt immobilier ainsi que des crédits à tempérament. Pour cette gamme de refinancement de crédit, l’organisme prêteur utilisera votre patrimoine immobilier en gage. Cette garantie sert alors d’assurance au cas où vous ne paieriez pas.

Grâce au refinancement de prêt hypothécaire, vous obtiendrez un seul prêt hypothécaire dont la durée varie en général entre 5 ans et 35 ans.

Comment fonctionne un refinancement de crédits ?

Il est envisageable, grâce au refinancement de crédit, de procéder au rachat de son emprunt. Généralement, le refinancement de crédits fonctionne de la même manière que n’importe quel crédit personnel. Vous procédez à une requête de refinancement de crédits auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous introduisez votre requête en ligne, vous serez ensuite contacté par cette institution. Si votre requête est acceptée, l’organisme financier vous réclamera des documents. Une proposition de crédit vous sera soumise et vous devrez la retourner avec votre signature. C’est l’organisme financier qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions avec qui vous avez des prêts en cours et de procéder au remboursement de vos crédits. Vous n’aurez donc plus qu’une unique échéance et un seul paiement mensuel à acquitter. Il s'agit donc d'un moyen fort utile pour racheter son emprunt.

Quels peuvent être les avantages d’un refinancement de crédits ?

En regroupant les prêts en un seul dossier il est envisageable de :

  • Racheter son prêt, diminuer ses paiements mensuels et ainsi revenir à un équilibre de ses dépenses mensuelles en harmonisant le remboursement à ses rentrées d’argent ;
  • Profiter d’un seul taux d'intérêt plus avantageux ;
  • Obtenir de l’argent en plus ;
  • Ne faire plus face qu’à un seul intermédiaire pour son emprunt à la consommation.

Qui a la possibilité d’effectuer un refinancement de crédits?

Tout individu ayant au minimum 2 prêts en cours – tels que des prêts à la consommation, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à tempérament, ouverture de crédit etc… – peut demander un refinancement de crédits. Ce genre de crédit ne se limite ainsi pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut en effet être mis à profit pour consolider toutes sortes de prêts dans le but d’obtenir une unique échéance mensuelle.

Cependant, il faut noter que le refinancement de crédit sur le territoire belge est sujet aux mêmes conditions que celles d’un crédit classique, c’est-à-dire : l'emprunteur doit être majeur, disposer de revenus suffisants pour rembourser le crédit, et enfin, il ne faut pas qu’il figure aux interdits bancaires.

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