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Il existe 2 types de refinancement d’hypothèques en Belgique :

Le rachat d’emprunts personnels

En recourant au rachat d’emprunts personnels, il y a une possibilité de regrouper ses crédits personnels en cours et de racheter son crédit. Cela touche les prêts personnels (prêt auto première ou seconde main, rénovation, énergie, congés, moto, études, etc.), les ouvertures de crédits et les dettes fiscales.

Consolider tous ses prêts personnels aboutira au fait de n'avoir plus qu'un seul crédit, équivalent à un prêt personnel. Habituellement, le montant pouvant être emprunté se situe dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et la durée se situe entre 1 an et 10 ans. Mais chaque organisme bancaire choisit ces critères : ils peuvent ainsi varier d’un établissement à l'autre.

Le regroupement d’hypothèques

Le regroupement d’hypothèques enveloppe un crédit immobilier ainsi que des prêts à la consommation. Pour ce type de regroupement d’emprunt, l’établissement qui prête utilisera votre patrimoine immobilier en gage. L’hypothèque sert alors de sécurité en cas de non-paiement de votre part.

Avec le regroupement d’hypothèques, vous obtiendrez un seul emprunt hypothécaire dont la durée oscille en général entre 5 ans et 35 ans.

Il est possible, grâce au rachat d’emprunt, de racheter son crédit. En général, le regroupement d’emprunts a le même fonctionnement que les autres types de prêts personnels. Vous procédez à une demande de rachat d’emprunts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous effectuez votre demande sur Internet, vous serez ensuite contacté par cette institution. Si votre demande est acceptée, l’établissement bancaire vous demandera de fournir divers documents. Une proposition d’emprunt vous sera faite et vous devrez la renvoyer avec votre signature. C’est l’établissement bancaire qui se charge de prendre contact avec les banques avec qui vous avez des crédits en cours et de rembourser vos emprunts. Vous aurez ainsi une unique échéance et un seul paiement mensuel à acquitter. C’est dès lors un recours fort pratique pour effectuer le rachat de son crédit.

En regroupant les crédits en un seul dossier il est possible de :

• Racheter son emprunt, baisser ses mensualités et ainsi rééquilibrer ses dépenses mensuelles en harmonisant le remboursement à ses rentrées d’argent ;
• Bénéficier d’un seul taux d'intérêt plus avantageux ;
• Retirer de l’argent en plus ;
• Ne faire plus face qu’à un seul organisme pour son crédit personnel.

Toute personne ayant au minimum 2 crédits en cours – tels que des crédits à la consommation, prêt immobilier, dettes fiscales, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – à la possibilité de recourir à un regroupement d’emprunts. Ce type d’emprunt ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut en effet être utilisé pour fusionner toutes sortes de dettes afin d’obtenir une seule mensualité.

Cependant, notez que le regroupement d’emprunt en Belgique est sujet aux mêmes exigences que celles d’un prêt typique, à savoir : l'emprunteur doit être majeur, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du prêt, et pour finir, il ne faut pas qu’il figure aux interdits bancaires.