En quoi consiste le rachat d’hypothèques ?
Grâce à la centralisation de prêts, il est possible de regrouper et réunir ses dettes. Aussi nommé centralisation de crédit, restructuration ou encore consolidation de dettes, le rachat de dettes en Belgique est un crédit à la consommation à taux négocié qui vous offre la possibilité de concentrer la totalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.
Le refinancement d’hypothèques en Belgique est effectué par une institution financière qui liquide l’ensemble de vos emprunts en cours et qui vous soumet une seule échéance. De cette manière, vous ne conserverez qu’un crédit, avec un unique taux d’intérêt fixe et une seule durée de remboursement conforme à votre nécessité et votre situation financière.
Le refinancement d’hypothèques vous offre dès lors de réduire vos échéances mensuelles. Il est une réponse efficace si vous avez des difficultés à rembourser vos emprunts régulièrement. De cette manière, il peut vous permettre de ravoir une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous protéger d’une situation d'endettement.
Quelles sont les différentes sortes de refinancement d’hypothèques en Belgique ?
Il existe deux sortes de refinancement d’hypothèques en Belgique :
Le regroupement de prêts à tempérament
Grâce au regroupement de prêts à tempérament, il est possible de concentrer ses emprunts à tempérament en cours et de racheter son crédit. Cela touche les crédits à la consommation (prêt automobile première ou seconde main, travaux, énergie, congés, deux-roues, études, etc.), les ouvertures de crédit et les dettes fiscales.
Combiner tous ses crédits à tempérament aboutira au fait de n'avoir plus qu'un unique crédit, équivalent à un prêt personnel. Généralement, la somme qui peut être empruntée oscille dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et la durée oscille entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque organisme bancaire définit ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d'une banque à l'autre.
Le rachat d’hypothèques
Le rachat d’hypothèques se traduit par un crédit immobilier ainsi que des crédits à la consommation. Pour cette gamme de rachat de prêt, l’établissement qui prête prendra votre bien immobilier en garantie. Cette garantie sert alors d’assurance en cas de non-paiement de votre part.
Grâce au rachat d’hypothèques, vous n’aurez plus qu’un unique crédit hypothécaire pour lequel la durée varie en général entre 60 mois et 420 mois.
Comment marche un regroupement de prêts ?
Il est possible, grâce au regroupement de prêt, de racheter son crédit. En pratique, le rachat de prêts fonctionne de la même manière que tous les autres prêts à la consommation. Vous procédez à une demande de regroupement de prêts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous faites votre demande en ligne, vous serez ensuite contacté par l’organisme en question. Si votre demande est acceptée, l’organisme financier vous réclamera divers justificatifs. Une offre de prêt vous sera faite et vous aurez à la retourner avec votre signature. C’est l’organisme financier qui se charge de prendre contact avec les banques auprès desquelles vous avez des emprunts en cours et de procéder au remboursement de vos crédits. Vous n’aurez donc plus qu’une seule échéance et une seule mensualité à rembourser. Il s'agit donc d'un recours très utile pour racheter son crédit.
Quels peuvent être les atouts d’un rachat de prêts ?
En consolidant les emprunts en un unique contrat il est possible de :
- Procéder au rachat de son crédit, réduire ses mensualités et dès lors revenir à un équilibre de son budget mensuel en harmonisant le remboursement à ses revenus ;
- Bénéficier d’un unique taux d'intérêt plus favorable ;
- Obtenir du cash supplémentaire ;
- N'avoir plus qu'un unique intermédiaire pour son crédit personnel.
Qui a la possibilité d’effectuer un rachat de prêts?
Tout individu ayant au moins 2 emprunts en cours – tels que des emprunts personnels, crédit immobilier, dettes fiscales, ventes à tempérament, ouvertures de crédits etc… – peut demander un rachat de prêts. Ce type de prêt ne se limite ainsi pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut en effet être mis à profit pour consolider toutes sortes de crédits afin d’obtenir une seule échéance mensuelle.
Néanmoins, sachez que le rachat de prêt en Belgique est attaché aux mêmes conditions que celles d’un emprunt classique, c’est-à-dire : le souscripteur doit être majeur, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du prêt, et enfin, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.
