Regroupement de dettes au meilleur taux

Qu’est-ce que la restructuration de prêt ?

En recourant au rachat d’emprunts, il y a une possibilité de fusionner et racheter ses dettes. Aussi nommé centralisation de prêt, refinancement ou encore consolidation d’emprunts, le rachat de dettes en Belgique est un crédit personnel à taux négocié qui vous permet de concentrer la globalité ou certaines de vos dettes à rembourser.

Le refinancement de prêt en Belgique est effectué par une institution financière qui solde l’ensemble de vos crédits antérieurs et qui vous propose une seule échéance. Par ce biais, vous ne gardez qu’un emprunt, avec un unique taux d’intérêt fixe et une unique durée de remboursement conforme à votre profil et votre situation financière.

Le refinancement hypothécaire vous offre dès lors de réduire vos remboursements mensuels. C’est une solution commode si vous avez des difficultés à rembourser vos dettes de manière régulière. Ainsi, il peut vous aider à ravoir une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous éviter une exposition au surendettement.

Quels sont les différents types de centralisation hypothécaire en Belgique ?

On dénombre 2 types de centralisation hypothécaire en Belgique :

Le rachat d’emprunts à tempérament

En recourant au rachat d’emprunts à tempérament, il y a une possibilité de concentrer ses crédits à tempérament en cours et de racheter son prêt. Cela concerne les crédits à la consommation (crédit automobile première ou seconde main, rénovation, dépenses énergétiques, vacances, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les ouvertures de crédit et les dettes fiscales.

Regrouper tous ses crédits à tempérament vous permettra de n'avoir plus qu'un unique prêt, considéré comme un crédit personnel. Généralement, le montant pouvant être emprunté varie dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et la durée varie entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque organisme bancaire établit ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d’un organisme à l'autre.

Le regroupement d’emprunt hypothécaire

Le regroupement d’emprunt hypothécaire enveloppe un prêt immobilier ainsi que des crédits à la consommation. Pour ce type de regroupement de prêt, l’établissement qui prête utilisera votre bien immobilier en hypothèque. Cette garantie fait dès lors office de sécurité au cas où vous ne paieriez pas.

Avec le regroupement d’emprunt hypothécaire, vous obtiendrez un unique emprunt hypothécaire pour lequel la durée oscille généralement entre 60 mois et 420 mois.

Comment fonctionne un rachat d’emprunts ?

Il est envisageable, grâce au rachat de prêt, de racheter son prêt. En pratique, le regroupement d’emprunts fonctionne de la même manière que tous les autres prêts à la consommation. Vous procédez à une demande de rachat d’emprunts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous faites votre demande sur Internet, vous serez par la suite contacté par l’organisme en question. Si votre demande est approuvée, l’organisme financier vous réclamera divers documents justificatifs. Une offre de prêt vous sera soumise et vous devrez la renvoyer signée. C’est l’organisme financier qui fera la démarche de se mettre en relation avec les banques auprès desquelles vous avez des crédits contractés et de procéder au remboursement de vos emprunts. Vous aurez ainsi une unique échéance et une seule mensualité à rembourser. C’est dès lors un moyen fort utile pour effectuer le rachat de son prêt.

Quels sont les avantages d’un regroupement d’emprunts ?

En consolidant les crédits en un seul dossier il est envisageable de :

  • Racheter son emprunt, alléger ses mensualités et ainsi rééquilibrer ses comptes chaque mois en adaptant le remboursement à ses salaires ;
  • Profiter d’un unique taux d'intérêt plus favorable ;
  • Obtenir de l’argent en plus ;
  • Ne faire plus face qu’à un unique intermédiaire pour son prêt à la consommation.

Qui a la possibilité d’effectuer un regroupement d’emprunts?

Tout individu qui a au minimum 2 crédits contractés – tels que des crédits à la consommation, crédit immobilier, dettes fiscales, ventes à tempérament, ouverture de crédit etc… – peut demander un regroupement d’emprunts. Ce genre de prêt ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut dès lors être utilisé pour regrouper toutes sortes de prêts dans le but d’obtenir une seule mensualité.

Toutefois, il faut noter que le regroupement de prêt en Belgique est attaché aux mêmes conditions que celles d’un prêt traditionnel, à savoir : le requérant doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du crédit, et pour finir, il ne faut pas qu’il figure sur la liste noire de la Banque Nationale.

Choisissez votre crédit

Besoin d'argent pour votre prochain projet ? Global Crédit vous propose les prêts suivants. Simulez votre prêt sans engagement pour plus d'informations.

Simulation Prêt personnel

Crédit personnel

Vous aimeriez acheter un vélo, un nouveau smartphone, un ordinateur et bien d'autres choses encore ? Ce crédit est fait pour vous !

Simuler votre prêt
Simulation Rachat de crédit

Rachat de prêt

Vous voulez centraliser vos crédits pour plus de facilité ? Essayez le rachat de crédit !

Simuler votre prêt
Simulation Crédit travaux

Prêt travaux

Vous envisagez de transformer votre logement de A à Z ? Le prêt travaux satisfera toutes vos envies de changement. Que ce soit pour des petits ou gros travaux !

Simuler votre prêt
Simulation Prêt hypothécaire

Prêt hypothécaire

Marre de vos voisins, besoin d'espace, envie de changer d'air ? Jetez-vous à l'eau, offrez-vous une nouvelle maison.

Simuler votre prêt
Simulation Refinancement hypothécaire

Refinancement hypothécaire

En recourant à la centralisation de prêts, il est possible de regrouper et réunir ses prêts. Egalement appelé centralisation de prêt

Simuler votre prêt
Simulation Crédit auto

Prêt véhicule

Votre auto commence à dater ?Demandez un crédit auto et profitez du moyen de transport que vous avez toujours voulu avoir.

Simuler votre prêt
Attention, emprunter de l'argent coûte aussi de l'argent !