Centralisation de crédit aux meilleures conditions

En quoi consiste le rachat de dettes ?

Grâce à la centralisation de prêts, il est possible de fusionner et racheter ses dettes. Aussi appelé regroupement de prêt, refinancement ou encore consolidation de dettes, le rachat de crédit sur le territoire belge correspond à un crédit à la consommation au meilleur taux qui vous offre la possibilité de concentrer l’ensemble ou certaines de vos dettes à tempérament en cours.

Le refinancement de dettes sur le territoire belge est réalisé par un organisme financier qui liquide l’ensemble de vos prêts antérieurs et qui vous soumet une seule échéance. De cette façon, vous ne gardez qu’un emprunt, avec un seul taux défini et une seule durée de remboursement adaptée à votre nécessité et votre budget.

Le refinancement de crédits vous permet donc de réduire vos remboursements mensuels. C’est un moyen efficace lorsque vous avez des difficultés à rembourser vos emprunts de manière régulière. De cette manière, il peut vous aider à ravoir une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous protéger d’une situation d'endettement.

Quels sont les différents types de refinancement de crédits sur le territoire belge ?

On dénombre deux types de refinancement de crédits sur le territoire belge :

Le regroupement de prêts à tempérament

Grâce au regroupement de prêts à tempérament, il est possible de concentrer ses prêts à tempérament en cours et de procéder au rachat de son prêt. Cela concerne les emprunts à la consommation (crédit automobile neuve ou d’occasion, rénovation, dépenses énergétiques, congés, deux-roues, études, etc.), les contrats de crédit et les dettes fiscales.

Consolider tous ses emprunts à tempérament vous permettra de n'avoir plus qu'un seul prêt, équivalent à un crédit à la consommation. En général, le montant pouvant être emprunté se situe entre 500 € et 100.000 € et l’étendue varie entre 1 an et 10 ans. Mais chaque institution financière choisit ces critères : ils peuvent ainsi varier d'une banque à l'autre.

Le refinancement de prêt hypothécaire

Le refinancement de prêt hypothécaire enveloppe un prêt immobilier ainsi que des emprunts à tempérament. Pour ce genre de refinancement d’emprunt, l’établissement qui prête prendra votre bien immobilier en gage. Cette garantie fait dès lors office de sécurité au cas où vous ne paieriez pas.

Grâce au refinancement de prêt hypothécaire, vous obtiendrez un seul emprunt hypothécaire dont l’étendue varie généralement entre 5 ans et 35 ans.

Comment fonctionne un regroupement de prêts ?

Il est envisageable, grâce au regroupement d’emprunt, de procéder au rachat de son prêt. Dans les faits, le refinancement de prêts a le même fonctionnement que tous les autres prêts à la consommation. Vous effectuez une requête de regroupement de prêts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous introduisez votre requête en ligne, vous serez ensuite recontacté par l’organisme en question. Si votre requête est acceptée, la banque vous réclamera plusieurs justificatifs. Une offre d’emprunt vous sera faite et vous aurez à la retourner signée. C’est la banque qui fera la démarche de se mettre en relation avec les banques avec qui vous avez des prêts en cours et de procéder au remboursement de vos emprunts. Vous aurez ainsi une seule échéance et une seule mensualité à rembourser. Il s'agit donc d'un recours fort pratique pour racheter son prêt.

Quels peuvent être les avantages du refinancement de prêts ?

En concentrant les prêts en un unique endroit il est envisageable de :

  • Racheter son emprunt, réduire ses mensualités et dès lors revenir à un équilibre de ses comptes chaque mois en harmonisant le remboursement à ses rentrées d’argent ;
  • Profiter d’un seul taux plus intéressant ;
  • Obtenir des liquidités supplémentaires ;
  • N'avoir plus qu'un seul intermédiaire pour son prêt personnel.

Qui a la possibilité d’effectuer un refinancement de prêts?

Toute personne qui a au moins 2 prêts en cours – tels que des prêts à la consommation, crédit immobilier, dettes fiscales, ventes à tempérament, ouvertures de crédits etc… – peut demander un refinancement de prêts. Ce genre d’emprunt ne s’adresse donc pas à un emprunteur type. Il peut dès lors être utilisé pour concentrer tous types de crédits dans le but d’obtenir une seule échéance mensuelle.

Néanmoins, sachez que le refinancement d’emprunt sur le territoire belge est sujet aux mêmes exigences que celles d’un crédit classique, c’est-à-dire : le souscripteur doit être majeur, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du crédit, et enfin, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.

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