En quoi consiste la consolidation de crédit ?

En recourant à la centralisation de prêts, il est possible de regrouper et réunir ses prêts. Egalement appelé centralisation de prêt, refinancement ou encore concentration d’emprunts, le rachat de dettes en Belgique correspond à un prêt personnel à taux négocié qui vous offre la possibilité de regrouper la globalité ou certaines de vos dettes à rembourser.

Le rachat de crédit en Belgique est effectué par une institution financière qui liquide tous vos emprunts antérieurs et qui vous propose un prêt unique. Par ce biais, vous ne conserverez qu’un prêt, avec un unique taux défini et une unique période pour rembourser adaptée à votre nécessité et votre budget.

Le rachat de dettes vous offre ainsi de diminuer vos mensualités. C’est une solution commode si vous avez des difficultés à rembourser vos crédits de manière régulière. Ainsi, il peut vous aider à retrouver une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous éviter une situation d'endettement.

Quelles sont les différentes sortes de restructuration de dettes en Belgique ?

Il y a deux sortes de restructuration de dettes en Belgique :

Le refinancement de prêts personnels

En recourant au refinancement de prêts personnels, il est possible de regrouper ses emprunts personnels actuels et de procéder au rachat de son emprunt. Cela touche les prêts personnels (prêt auto première ou seconde main, travaux, dépenses énergétiques, congés, moto, frais de scolarité, etc.), les ouvertures de crédit et les arriérés fiscaux.

Combiner tous ses prêts personnels aboutira au fait de n'avoir plus qu'un unique emprunt, équivalent à un prêt à la consommation. Généralement, la somme qui peut être empruntée varie entre 500 € et 100.000 € et l’étendue oscille entre 1 an et 10 ans. Mais chaque organisme bancaire définit ces critères : ils peuvent ainsi varier d’un organisme à l'autre.

Le regroupement d’hypothèques

Le regroupement d’hypothèques enveloppe un emprunt immobilier et des prêts personnels. Pour ce genre de regroupement de prêt, l’organisme prêteur utilisera votre patrimoine immobilier en garantie. Cette garantie sert alors d’assurance en cas de non-paiement de votre part.

Grâce au regroupement d’hypothèques, vous obtiendrez un unique prêt hypothécaire pour lequel l’étendue varie généralement entre 5 ans et 35 ans.

Comment marche un refinancement de prêts ?

Il est envisageable, avec le refinancement de prêt, de procéder au rachat de son emprunt. Dans les faits, le regroupement de prêts fonctionne de la même manière que tous les autres prêts à la consommation. Vous procédez à une demande de refinancement de prêts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous faites votre demande sur Internet, vous serez ensuite contacté par cette institution. Si votre demande est approuvée, la banque vous réclamera divers documents justificatifs. Une offre de prêt vous sera soumise et vous aurez à la renvoyer avec votre signature. C’est la banque qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions avec qui vous avez des emprunts contractés et de procéder au remboursement de vos dettes. Vous n’aurez donc plus qu’une unique échéance et une seule mensualité à acquitter. C’est dès lors un recours très utile pour effectuer le rachat de son emprunt.

Quels sont les avantages du regroupement de prêts ?

En concentrant les emprunts en un seul dossier il est envisageable de :

  • Racheter son prêt, baisser ses mensualités et ainsi rééquilibrer ses comptes chaque mois en ajustant le paiement à ses rentrées d’argent ;
  • Bénéficier d’un unique taux plus intéressant ;
  • Retirer des liquidités supplémentaires ;
  • Ne faire plus face qu’à un unique intermédiaire pour son emprunt à la consommation.

Qui a la possibilité d’effectuer un regroupement de prêts?

Tout individu ayant au minimum 2 emprunts contractés – tels que des emprunts à la consommation, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – à la possibilité de recourir à un regroupement de prêts. Cette sorte de prêt ne se limite ainsi pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut en effet être mis à profit pour regrouper tous types d’emprunts dans le but d’obtenir une seule mensualité.

Toutefois, il faut noter que le regroupement de prêt en Belgique est soumis aux mêmes clauses que celles d’un crédit classique, à savoir : l'emprunteur doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du prêt, et pour finir, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.

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Grâce à la centralisation d’emprunts, il est possible de regrouper et réunir ses dettes. Aussi appelé regroupement de crédit

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