Qu’est-ce que le regroupement d’emprunt ?
Grâce à la centralisation d’emprunts, il y a une possibilité de regrouper et racheter ses prêts. Egalement nommé centralisation de prêt, refinancement ou encore consolidation de dettes, le rachat de prêt en Belgique est un crédit à la consommation au meilleur taux qui vous permet de regrouper l’ensemble ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.
Le regroupement d’emprunt en Belgique est effectué par un organisme financier qui liquide l’ensemble de vos prêts en cours et qui vous soumet une seule échéance. De cette façon, vous ne conserverez qu’un prêt, avec un unique taux défini et une seule période pour rembourser ajustée à votre profil et votre état de santé financier.
Le regroupement d’emprunts vous permet dès lors de diminuer vos mensualités. Il est une solution commode lorsque vous rencontrez des soucis pour le remboursement de vos prêts régulièrement. Ainsi, il peut vous permettre de retrouver une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous préserver d’une situation d'endettement.
Quels sont les différents types de refinancement d’emprunts en Belgique ?
On dénombre deux sortes de refinancement d’emprunts en Belgique :
Le rachat d’emprunts personnels
Grâce au rachat d’emprunts personnels, il y a une possibilité de regrouper ses prêts personnels actuels et de procéder au rachat de son prêt. Cela concerne les crédits à la consommation (crédit auto première ou seconde main, travaux, dépenses énergétiques, vacances, moto, frais de scolarité, etc.), les ouvertures de crédits et les arriérés fiscaux.
Combiner tous ses crédits personnels aboutira au fait de n'avoir plus qu'un unique prêt, équivalent à un crédit à la consommation. En général, le montant pouvant être emprunté varie dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et l’étendue se situe entre 1 an et 10 ans. Mais chaque institution financière établit ces critères : ils sont donc susceptibles à variation d’un établissement à l'autre.
Le refinancement de prêt hypothécaire
Le refinancement de prêt hypothécaire comprend un prêt immobilier ainsi que des crédits personnels. Pour cette gamme de refinancement de prêt, l’établissement qui prête prendra votre bien immobilier en garantie. L’hypothèque sert alors de sécurité en cas de non-paiement de votre part.
Avec le refinancement de prêt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un unique prêt hypothécaire pour lequel l’étendue varie généralement entre 5 ans et 35 ans.
Comment marche un rachat d’emprunts ?
Il est concevable, grâce au rachat de prêt, de procéder au rachat de son prêt. En pratique, le refinancement d’emprunts a le même fonctionnement que les autres types de prêts personnels. Vous procédez à une demande de rachat d’emprunts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous effectuez votre demande sur Internet, vous serez par la suite recontacté par cette institution. Si votre demande est acceptée, l’organisme financier vous demandera de fournir des documents justificatifs. Une offre de prêt vous sera soumise et vous aurez à la retourner signée. C’est l’organisme financier qui se charge de prendre contact avec les institutions avec qui vous avez des prêts en cours et de procéder au remboursement de vos dettes. Vous n’aurez donc plus qu’une seule échéance et une seule mensualité à acquitter. C’est dès lors un moyen fort pratique pour effectuer le rachat de son prêt.
Quels peuvent être les atouts du refinancement d’emprunts ?
En fusionnant les prêts en un seul dossier il est concevable de :
- Racheter son prêt, alléger ses paiements mensuels et dès lors rééquilibrer ses comptes chaque mois en adaptant le remboursement à ses salaires ;
- Bénéficier d’un unique taux plus favorable ;
- Obtenir du cash supplémentaire ;
- N'avoir plus qu'un unique organisme pour son prêt à la consommation.
A qui s’adresse le refinancement d’emprunts?
Tout individu qui a au minimum deux prêts en cours – tels que des prêts à la consommation, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – à la possibilité de recourir à un refinancement d’emprunts. Ce genre de prêt ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut effectivement être utilisé pour regrouper tous types de crédits dans le but de ne payer plus qu'une unique échéance mensuelle.
Néanmoins, sachez que le refinancement de prêt en Belgique est soumis aux mêmes conditions que celles d’un prêt typique, c’est-à-dire : l'emprunteur doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du crédit, et enfin, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.
