Regroupement de prêt aux meilleures conditions

Qu’est-ce que la restructuration de dettes ?

En recourant à la centralisation d’emprunts, il y a une possibilité de regrouper et réunir ses prêts. Aussi appelé regroupement de prêt, refinancement ou encore consolidation d’emprunts, le rachat de prêt en Belgique est un prêt à la consommation à taux négocié qui vous offre la possibilité de fusionner l’ensemble ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.

Le regroupement de dettes en Belgique est réalisé par une institution financière qui solde tous vos emprunts contractés et qui vous soumet un prêt unique. Ainsi, vous n’aurez qu’un emprunt, avec un unique taux défini et une unique durée pour rembourser ajustée à vos besoins et votre situation financière.

Le regroupement de crédits vous offre donc de réduire vos échéances mensuelles. Il est un moyen commode lorsque vous avez des soucis pour le remboursement de vos crédits de manière régulière. Ainsi, il peut vous aider à retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous protéger d’une exposition au surendettement.

Quels sont les différents types de consolidation de crédits en Belgique ?

Il y a 2 sortes de consolidation de crédits en Belgique :

Le refinancement d’emprunts à la consommation

En recourant au refinancement d’emprunts à la consommation, il y a une possibilité de fusionner ses emprunts à la consommation actuels et de racheter son prêt. Cela touche les emprunts à la consommation (crédit auto première ou seconde main, rénovation, dépenses énergétiques, congés, deux-roues, études, etc.), les contrats de crédit et les dettes fiscales.

Regrouper tous ses emprunts à la consommation vous permettra de n'avoir plus qu'un unique prêt, considéré comme un crédit personnel. Généralement, le montant pouvant être emprunté se situe dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et l’étendue oscille entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque institution financière établit ces éléments : ils peuvent ainsi varier d’un établissement à l'autre.

Le regroupement de prêt hypothécaire

Le regroupement de prêt hypothécaire enveloppe un prêt immobilier ainsi que des emprunts à tempérament. Pour cette gamme de regroupement d’emprunt, l’établissement prêteur prendra votre patrimoine immobilier en hypothèque. L’hypothèque sert alors de sécurité en cas de non-paiement de votre part.

Avec le regroupement de prêt hypothécaire, vous obtiendrez un unique emprunt hypothécaire dont l’étendue oscille en général entre 5 ans et 35 ans.

Comment fonctionne un refinancement d’emprunts ?

Il est envisageable, grâce au refinancement d’emprunt, de racheter son prêt. Dans les faits, le regroupement d’emprunts fonctionne de la même manière que tous les autres prêts à la consommation. Vous effectuez une demande de refinancement d’emprunts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous faites votre demande en ligne, vous serez par la suite contacté par cette institution. Si votre demande est approuvée, l’organisme financier vous réclamera des justificatifs. Une offre d’emprunt vous sera faite et vous devrez la renvoyer avec votre signature. C’est l’organisme financier qui se charge de prendre contact avec les banques avec qui vous avez des emprunts en cours et de procéder au remboursement de vos crédits. Vous aurez ainsi une unique échéance et un seul paiement mensuel à acquitter. Il s'agit donc d'un moyen très pratique pour racheter son prêt.

Quels peuvent être les atouts du regroupement d’emprunts ?

En consolidant les emprunts en un unique contrat il est envisageable de :

  • Procéder au rachat de son emprunt, alléger ses mensualités et ainsi rééquilibrer son budget mensuel en harmonisant le remboursement à ses revenus ;
  • Profiter d’un unique taux d'intérêt plus intéressant ;
  • Retirer des liquidités supplémentaires ;
  • N'avoir plus qu'un unique organisme pour son prêt personnel.

Qui a la possibilité d’effectuer un regroupement d’emprunts?

Toute personne qui a au moins 2 emprunts en cours – tels que des emprunts personnels, prêt immobilier, dettes fiscales, ventes à tempérament, ouverture de crédit etc… – peut avoir recours à un regroupement d’emprunts. Cette sorte d’emprunt ne s’adresse donc pas à un emprunteur type. Il peut en effet être utilisé pour consolider tous types de crédits dans le but d’obtenir une seule échéance mensuelle.

Néanmoins, il faut noter que le regroupement d’emprunt en Belgique est soumis aux mêmes conditions que celles d’un prêt traditionnel, c’est-à-dire : le souscripteur doit être majeur, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du crédit, et enfin, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.

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En recourant à la centralisation d’emprunts, il y a une possibilité de fusionner et racheter ses dettes. Egalement nommé centralisation de prêt

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