En quoi consiste la restructuration de crédit ?
Grâce au rachat de crédits, il est possible de regrouper et racheter ses dettes. Egalement nommé regroupement de crédit, restructuration ou encore consolidation d’emprunts, le rachat de prêt sur le territoire belge est un crédit à la consommation au meilleur taux qui vous permet de regrouper la totalité ou certaines de vos dettes à rembourser.
Le refinancement de crédit sur le territoire belge est réalisé par un établissement bancaire qui liquide l’ensemble de vos crédits contractés et qui vous propose un seul remboursement. De cette manière, vous n’aurez qu’un prêt, avec un seul taux défini et une seule période de remboursement ajustée à votre nécessité et votre état de santé financier.
Le refinancement de dettes vous offre donc de réduire vos mensualités. C’est un moyen commode lorsque vous avez des difficultés à rembourser vos crédits régulièrement. De cette manière, il peut vous permettre de ravoir une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous éviter une exposition au surendettement.
Quelles sont les différentes sortes de rachat de dettes sur le territoire belge ?
On dénombre deux sortes de rachat de dettes sur le territoire belge :
Le refinancement de crédits à la consommation
Grâce au refinancement de crédits à la consommation, il est possible de regrouper ses crédits à la consommation en cours et de procéder au rachat de son emprunt. Cela touche les prêts à la consommation (prêt automobile première ou seconde main, travaux, énergie, vacances, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les contrats de crédit et les dettes fiscales.
Regrouper tous ses prêts à la consommation aboutira au fait de n'avoir plus qu'un seul emprunt, considéré comme un prêt personnel. Habituellement, le montant pouvant être emprunté oscille dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et la durée oscille entre 1 an et 10 ans. Mais chaque organisme bancaire établit ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d’un organisme à l'autre.
Le rachat d’emprunt hypothécaire
Le rachat d’emprunt hypothécaire comprend un emprunt immobilier et des prêts à tempérament. Pour ce genre de rachat de crédit, l’établissement prêteur prendra votre patrimoine immobilier en gage. Cette garantie fait dès lors office de sécurité en cas de non-paiement de votre part.
Grâce au rachat d’emprunt hypothécaire, vous obtiendrez un seul prêt hypothécaire pour lequel la durée oscille habituellement entre 5 ans et 35 ans.
Comment fonctionne un refinancement de crédits ?
Il est envisageable, grâce au refinancement de crédit, de procéder au rachat de son emprunt. En pratique, le rachat de crédits a le même fonctionnement que les autres types de prêts personnels. Vous procédez à une demande de refinancement de crédits auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous faites votre demande en ligne, vous serez par la suite contacté par l’organisme en question. Si votre demande est approuvée, la banque vous demandera de fournir plusieurs documents justificatifs. Une proposition de crédit vous sera soumise et vous aurez à la renvoyer signée. C’est la banque qui se charge de prendre contact avec les banques auprès desquelles vous avez des crédits contractés et de procéder au remboursement de vos crédits. Vous aurez ainsi une seule échéance et un seul paiement mensuel à rembourser. C’est dès lors un recours fort pratique pour racheter son emprunt.
Quels sont les avantages du rachat de crédits ?
En regroupant les crédits en un seul dossier il est envisageable de :
- Procéder au rachat de son prêt, alléger ses mensualités et dès lors rééquilibrer ses dépenses mensuelles en harmonisant le remboursement à ses revenus ;
- Bénéficier d’un seul taux plus intéressant ;
- Acquérir du cash supplémentaire ;
- N'avoir plus qu'un seul organisme pour son emprunt personnel.
Qui peut faire la demande d’un rachat de crédits?
Tout individu qui a au minimum deux crédits contractés – tels que des crédits à la consommation, crédit immobilier, dettes fiscales, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – à la possibilité de recourir à un rachat de crédits. Ce type de crédit ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut en effet être mis à profit pour fusionner toutes sortes de prêts afin de ne payer plus qu'une unique échéance mensuelle.
Toutefois, il faut noter que le rachat de crédit sur le territoire belge est sujet aux mêmes exigences que celles d’un emprunt traditionnel, à savoir : l'emprunteur doit être majeur, disposer de revenus suffisants pour rembourser le prêt, et enfin, il ne faut pas qu’il figure aux interdits bancaires.
