En quoi consiste la consolidation de dettes ?

Grâce au rachat d’emprunts, il y a une possibilité de fusionner et racheter ses dettes. Egalement appelé regroupement de prêt, refinancement ou encore consolidation d’emprunts, le rachat de dettes en Belgique correspond à un crédit à la consommation à taux négocié qui vous permet de concentrer la globalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.

Le regroupement de dettes en Belgique est effectué par une institution financière qui liquide tous vos prêts en cours et qui vous propose un seul remboursement. Par ce biais, vous ne conserverez qu’un prêt, avec un unique taux d’intérêt fixe et une unique période pour rembourser conforme à vos besoins et votre situation financière.

Le regroupement de dettes vous offre donc de réduire vos échéances mensuelles. C’est une solution efficace si vous rencontrez des soucis pour le remboursement de vos dettes régulièrement. De cette manière, il peut vous aider à retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous protéger d’une exposition au surendettement.

Quelles sont les différentes sortes de centralisation de dettes en Belgique ?

On dénombre deux types de centralisation de dettes en Belgique :

Le refinancement d’emprunts personnels

Grâce au refinancement d’emprunts personnels, il y a une possibilité de concentrer ses prêts personnels en cours et de procéder au rachat de son crédit. Cela concerne les prêts personnels (crédit automobile neuve ou d’occasion, rénovation, dépenses énergétiques, congés, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les contrats de crédit et les arriérés fiscaux.

Combiner tous ses prêts personnels aura pour but de n'avoir plus qu'un unique crédit, équivalent à un crédit personnel. Généralement, la somme qui peut être empruntée varie dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et la durée oscille entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque établissement financier établit ces critères : ils sont donc susceptibles à variation d'une banque à l'autre.

Le rachat d’hypothèques

Le rachat d’hypothèques se traduit par un crédit immobilier ainsi que des prêts à la consommation. Pour cette gamme de rachat de prêt, l’établissement qui fait le prêt prendra votre patrimoine immobilier en garantie. L’hypothèque fait dès lors office de sécurité en cas de non-paiement de votre part.

Grâce au rachat d’hypothèques, vous n’aurez plus qu’un unique prêt hypothécaire dont la durée oscille en général entre 5 ans et 35 ans.

Comment marche un refinancement d’emprunts ?

Il est possible, grâce au refinancement de prêt, de procéder au rachat de son crédit. En général, le rachat d’emprunts fonctionne de la même manière que les autres types de prêts personnels. Vous effectuez une requête de refinancement d’emprunts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous effectuez votre requête sur Internet, vous serez par la suite contacté par l’organisme en question. Si votre requête est acceptée, l’établissement bancaire vous demandera de fournir des documents. Une offre de prêt vous sera faite et vous devrez la renvoyer avec votre signature. C’est l’établissement bancaire qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions auprès desquelles vous avez des prêts en cours et de procéder au remboursement de vos emprunts. Vous aurez ainsi une unique échéance et un seul paiement mensuel à rembourser. Il s'agit donc d'un recours fort utile pour racheter son crédit.

Quels peuvent être les avantages d’un rachat d’emprunts ?

En consolidant les prêts en un unique contrat il est possible de :

  • Procéder au rachat de son prêt, diminuer ses mensualités et dès lors rééquilibrer ses dépenses mensuelles en harmonisant le paiement à ses rentrées d’argent ;
  • Bénéficier d’un unique taux plus intéressant ;
  • Retirer du cash supplémentaire ;
  • Ne faire plus face qu’à un unique intermédiaire pour son crédit à tempérament.

Qui peut faire la demande d’un rachat d’emprunts?

Toute personne ayant au minimum 2 prêts en cours – tels que des prêts à la consommation, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – peut avoir recours à un rachat d’emprunts. Ce type de prêt ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut en effet être mis à profit pour consolider toutes sortes de crédits afin de ne payer plus qu'une unique échéance mensuelle.

Cependant, notez que le rachat de prêt en Belgique est attaché aux mêmes exigences que celles d’un prêt traditionnel, c’est-à-dire : le requérant doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes pour rembourser le crédit, et pour finir, il ne faut pas qu’il figure aux interdits bancaires.

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En recourant au rachat de prêts, il est possible de fusionner et réunir ses prêts. Aussi nommé regroupement de crédit

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