En quoi consiste le regroupement d’hypothèques ?
Grâce au rachat de crédits, il est possible de regrouper et réunir ses prêts. Egalement appelé regroupement de crédit, restructuration ou encore concentration d’emprunts, le rachat de dettes en Belgique est un crédit à la consommation au meilleur taux qui vous offre la possibilité de concentrer la globalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.
Le refinancement d’hypothèques en Belgique est réalisé par un organisme financier qui solde tous vos emprunts contractés et qui vous soumet une seule échéance. De cette manière, vous n’aurez qu’un crédit, avec un seul taux défini et une unique période pour rembourser ajustée à votre profil et votre budget.
Le refinancement d’hypothèques vous offre donc de diminuer vos échéances mensuelles. Il est une réponse efficace lorsque vous avez des soucis pour le remboursement de vos dettes régulièrement. Ainsi, il peut vous aider à ravoir une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous protéger d’une exposition au surendettement.
Quels sont les différents types de consolidation d’hypothèques en Belgique ?
Il y a 2 types de consolidation d’hypothèques en Belgique :
Le regroupement de crédits à tempérament
Grâce au regroupement de crédits à tempérament, il est possible de concentrer ses emprunts à tempérament en cours et de racheter son prêt. Cela concerne les emprunts à la consommation (crédit automobile neuve ou d’occasion, travaux, dépenses énergétiques, vacances, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les ouvertures de crédit et les dettes fiscales.
Combiner tous ses emprunts à tempérament aura pour but de n'avoir plus qu'un seul prêt, équivalent à un crédit personnel. Habituellement, la somme qui peut être empruntée oscille dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et l’étendue varie entre 1 an et 10 ans. Mais chaque organisme bancaire définit ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d’une institution à l'autre.
Le regroupement d’hypothèques
Le regroupement d’hypothèques comprend un prêt immobilier ainsi que des emprunts personnels. Pour ce genre de regroupement de prêt, l’organisme qui prête utilisera votre bien immobilier en garantie. L’hypothèque sert alors d’assurance au cas où vous ne paieriez pas.
Avec le regroupement d’hypothèques, vous obtiendrez un seul crédit hypothécaire pour lequel l’étendue oscille en général entre 5 ans et 35 ans.
Comment fonctionne un regroupement de crédits ?
Il est envisageable, avec le regroupement de prêt, de racheter son prêt. En général, le regroupement de crédits fonctionne de la même manière que n’importe quel crédit personnel. Vous procédez à une requête de regroupement de crédits auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous faites votre requête sur Internet, vous serez par la suite contacté par cette institution. Si votre requête est approuvée, la banque vous réclamera plusieurs documents. Une offre de prêt vous sera faite et vous aurez à la retourner avec votre signature. C’est la banque qui se charge de prendre contact avec les banques auprès desquelles vous avez des emprunts contractés et de rembourser vos dettes. Vous aurez ainsi une unique date butoir et un seul paiement mensuel à acquitter. C’est dès lors un recours fort utile pour effectuer le rachat de son prêt.
Quels sont les atouts d’un regroupement de crédits ?
En fusionnant les emprunts en un seul dossier il est envisageable de :
- Procéder au rachat de son crédit, alléger ses paiements mensuels et ainsi rééquilibrer son budget mensuel en harmonisant le paiement à ses salaires ;
- Profiter d’un seul taux plus avantageux ;
- Acquérir des liquidités supplémentaires ;
- Ne faire plus face qu’à un seul organisme pour son prêt personnel.
Qui peut faire la demande d’un regroupement de crédits?
Tout individu qui a au moins 2 emprunts contractés – tels que des emprunts personnels, crédit immobilier, dettes fiscales, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – à la possibilité de recourir à un regroupement de crédits. Ce type de prêt ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut dès lors être mis à profit pour consolider tous types de crédits afin de ne payer plus qu'une unique mensualité.
Cependant, sachez que le regroupement de prêt en Belgique est sujet aux mêmes clauses que celles d’un crédit typique, c’est-à-dire : le souscripteur doit être majeur, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du crédit, et enfin, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.
