Qu’est-ce que la consolidation de crédit ?
Grâce à la centralisation d’emprunts, il est possible de fusionner et réunir ses dettes. Egalement nommé centralisation de crédit, restructuration ou encore consolidation d’emprunts, le rachat de prêt en Belgique correspond à un prêt à la consommation au meilleur taux qui vous offre la possibilité de fusionner la totalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.
Le refinancement de crédit en Belgique est effectué par une institution financière qui solde l’ensemble de vos crédits antérieurs et qui vous propose un seul remboursement. De cette manière, vous ne conserverez qu’un prêt, avec un unique taux d’intérêt fixe et une unique durée pour rembourser conforme à votre profil et votre situation financière.
Le refinancement d’hypothèques vous permet dès lors de réduire vos remboursements mensuels. C’est un moyen utile si vous rencontrez des difficultés à rembourser vos dettes régulièrement. Dès lors, il peut vous permettre de retrouver une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous éviter une situation d'endettement.
Quelles sont les différentes sortes de regroupement d’hypothèques en Belgique ?
Il y a deux sortes de regroupement d’hypothèques en Belgique :
Le refinancement d’emprunts à tempérament
Grâce au refinancement d’emprunts à tempérament, il est possible de fusionner ses crédits à tempérament actuels et de procéder au rachat de son emprunt. Cela concerne les emprunts à la consommation (crédit automobile neuve ou d’occasion, rénovation, dépenses énergétiques, congés, moto, frais de scolarité, etc.), les ouvertures de crédit et les arriérés fiscaux.
Consolider tous ses emprunts à tempérament vous permettra de n'avoir plus qu'un unique emprunt, équivalent à un crédit personnel. En général, la somme qui peut être empruntée se situe entre 500 € et 100.000 € et la durée varie entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque institution financière établit ces critères : ils peuvent ainsi varier d’une institution à l'autre.
Le regroupement d’emprunt hypothécaire
Le regroupement d’emprunt hypothécaire enveloppe un emprunt immobilier ainsi que des emprunts à tempérament. Pour cette gamme de regroupement de prêt, l’établissement qui prête utilisera votre patrimoine immobilier en hypothèque. L’hypothèque sert alors d’assurance en cas de non-paiement de votre part.
Avec le regroupement d’emprunt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un unique prêt hypothécaire dont la durée varie généralement entre 60 mois et 420 mois.
Comment marche un refinancement d’emprunts ?
Il est possible, grâce au refinancement de prêt, de procéder au rachat de son emprunt. Dans les faits, le regroupement d’emprunts a le même fonctionnement que n’importe quel crédit personnel. Vous effectuez une demande de refinancement d’emprunts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous faites votre demande en ligne, vous serez ensuite contacté par l’organisme en question. Si votre demande est acceptée, l’organisme financier vous demandera de fournir des documents justificatifs. Une proposition de prêt vous sera soumise et vous devrez la retourner signée. C’est l’organisme financier qui fera la démarche de se mettre en relation avec les banques avec qui vous avez des crédits en cours et de rembourser vos dettes. Vous aurez ainsi une unique date butoir et une seule mensualité à rembourser. C’est dès lors un moyen fort utile pour racheter son emprunt.
Quels sont les atouts d’un regroupement d’emprunts ?
En fusionnant les crédits en un seul dossier il est possible de :
- Procéder au rachat de son prêt, alléger ses paiements mensuels et ainsi rééquilibrer son budget mensuel en ajustant le remboursement à ses rentrées d’argent ;
- Profiter d’un unique taux d'intérêt plus intéressant ;
- Acquérir de l’argent en plus ;
- Ne faire plus face qu’à un unique organisme pour son emprunt à tempérament.
A qui s’adresse le regroupement d’emprunts?
Tout individu qui a au minimum 2 crédits en cours – tels que des crédits à la consommation, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – peut avoir recours à un regroupement d’emprunts. Ce genre de prêt ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut dès lors être mis à profit pour concentrer toutes sortes de crédits dans le but d’obtenir une unique mensualité.
Cependant, sachez que le regroupement de prêt en Belgique est soumis aux mêmes clauses que celles d’un emprunt typique, à savoir : le requérant doit être majeur, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du crédit, et enfin, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.
