Centralisation de prêt au meilleur taux

En quoi consiste le refinancement de dettes ?

En recourant au rachat d’emprunts, il y a une possibilité de regrouper et racheter ses prêts. Egalement appelé regroupement de prêt, refinancement ou encore concentration de dettes, le rachat de prêt en Belgique correspond à un crédit personnel au meilleur taux qui vous permet de concentrer la totalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à rembourser.

Le refinancement de dettes en Belgique est réalisé par un établissement bancaire qui solde l’ensemble de vos emprunts en cours et qui vous soumet un prêt unique. De cette façon, vous n’aurez qu’un prêt, avec un seul taux d’intérêt fixe et une unique période pour rembourser ajustée à vos besoins et votre état de santé financier.

Le refinancement de dettes vous permet dès lors de réduire vos échéances mensuelles. C’est une solution utile si vous rencontrez des difficultés à rembourser vos emprunts de manière régulière. Dès lors, il peut vous permettre de ravoir une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous préserver d’une situation d'endettement.

Quelles sont les différentes sortes de centralisation de dettes en Belgique ?

On dénombre 2 types de centralisation de dettes en Belgique :

Le regroupement d’emprunts à tempérament

En recourant au regroupement d’emprunts à tempérament, il y a une possibilité de concentrer ses emprunts à tempérament actuels et de racheter son emprunt. Cela touche les crédits personnels (prêt auto neuve ou d’occasion, rénovation, dépenses énergétiques, congés, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les contrats de crédit et les arriérés fiscaux.

Consolider tous ses crédits à tempérament vous permettra de n'avoir plus qu'un seul emprunt, considéré comme un prêt personnel. Habituellement, la somme qui peut être empruntée varie dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et l’étendue oscille entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque institution financière détermine ces critères : ils peuvent ainsi varier d’un établissement à l'autre.

Le refinancement de prêt hypothécaire

Le refinancement de prêt hypothécaire se traduit par un emprunt immobilier et des crédits à tempérament. Pour cette gamme de refinancement de crédit, l’organisme qui prête prendra votre patrimoine immobilier en hypothèque. L’hypothèque fait dès lors office de sécurité en cas de non-paiement de votre part.

Avec le refinancement de prêt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un seul prêt hypothécaire dont l’étendue varie en général entre 5 ans et 35 ans.

Comment marche un regroupement d’emprunts ?

Il est envisageable, grâce au regroupement de crédit, de racheter son emprunt. En pratique, le refinancement d’emprunts a le même fonctionnement que tous les autres prêts à la consommation. Vous effectuez une demande de regroupement d’emprunts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous faites votre demande sur Internet, vous serez ensuite contacté par cette institution. Si votre demande est approuvée, l’organisme financier vous réclamera des justificatifs. Une proposition de crédit vous sera soumise et vous aurez à la retourner signée. C’est l’organisme financier qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions auprès desquelles vous avez des emprunts en cours et de rembourser vos dettes. Vous n’aurez donc plus qu’une unique date butoir et une seule mensualité à rembourser. C’est dès lors un moyen fort pratique pour racheter son emprunt.

Quels peuvent être les avantages d’un refinancement d’emprunts ?

En concentrant les emprunts en un unique endroit il est envisageable de :

  • Racheter son prêt, baisser ses mensualités et ainsi rééquilibrer son budget mensuel en harmonisant le paiement à ses salaires ;
  • Bénéficier d’un seul taux d'intérêt plus avantageux ;
  • Retirer de l’argent en plus ;
  • Ne faire plus face qu’à un seul organisme pour son emprunt personnel.

Qui peut faire la demande d’un refinancement d’emprunts?

Toute personne ayant au moins deux emprunts en cours – tels que des emprunts à la consommation, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – peut avoir recours à un refinancement d’emprunts. Cette sorte de crédit ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut dès lors être utilisé pour consolider tous types de crédits dans le but de ne payer plus qu'une unique échéance mensuelle.

Néanmoins, notez que le refinancement de crédit en Belgique est attaché aux mêmes conditions que celles d’un emprunt traditionnel, c’est-à-dire : l'emprunteur doit être majeur, avoir des rentrées d’argent suffisantes pour rembourser le prêt, et enfin, il ne faut pas qu’il figure sur la liste noire de la Banque Nationale.

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Grâce au rachat de crédits, il y a une possibilité de fusionner et racheter ses prêts. Aussi nommé regroupement de crédit

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